банката задава въпрос относно дейностите на нашата компания с криптовалути, какво имат предвид

Въпросът за крипто е част от проверката на клиентите, а не на устойчивостта

Банката поставя този въпрос като част от проверката на клиентите по силата на Закона за предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма (ЗЗППМФТ). За банките криптовалутите са показател за повишен риск: анонимността, трансграничните потоци и ограничената видимост на контрагента правят така, че банката конкретно пита за това, независимо от останалата част на проверката на клиентите. Банката не се интересува от преценка на крипто като такъв, а от това да установи дали вашето предприятие има работа с него и ако да, в каква форма: притежание като инвестиционен обект, получаване на крипто като плащане от клиенти, или търговия/размяна като бизнес дейност. Всяка форма води до други последващи въпроси и понякога различни доказателства.

Разпознайте модела: този въпрос обикновено стои в същия блок като въпросите относно източника на имуществото на предприятието и за банковите отношения, които предприятието поддържа — банката се опитва тук да получи пълна картина на паричните потоци, не само на крипто. Ако вашето предприятие няма дейности с крипто, "не" с кратко обяснение обикновено е достатъчно; рискът е в прекалено бързото попълване на "не", докато всъщност е имало случайни фактури или инвестиции в крипто. Затова проверете вътрешно със финансовия отдел и с този, който съставя баланса, преди да потвърдите това, тъй като това е един от малкото отговори, в които неправилно "не" се чита по-тежко от "да" с обяснение.

Откъде идва: проверката на клиентите в Wwft

Задължението за проверка на клиентите произтича от Wwft, която принуждава банките да прилагат подход, базиран на риск: колкото по-необичайна или непрозрачна е касата на парите, толкова по-дълбока е проверката. Криптовалутите в практиката попадат в категорията повишен риск, подобно на причината, поради която банките също задават допълнителни въпроси относно политически видни лица в рамките на структурата на действителния собственик. Това е независимо от Handelsregisterwet 2007, която регулира само регистрираните бизнес данни, и независимо от Директивата CSRD, която се отнася до отчетността относно устойчивостта — криптовалутният въпрос винаги идва чрез канала на Wwft, дори ако е в комбиниран въпросник.