o banco faz pergunta sobre atividades com criptomoedas da nossa empresa, o que significam

A pergunta sobre cripto faz parte da investigação da clientela, não da sustentabilidade

O banco faz esta pergunta como parte da investigação da clientela sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo (Wwft). As criptomoedas são um indicador de risco elevado para os bancos: o anonimato, os fluxos transfronteiriços e a visibilidade limitada da contraparte levam o banco a questionar especificamente sobre isso, independentemente do resto da investigação da clientela. O objetivo do banco não é emitir um parecer sobre cripto como tal, mas sim estabelecer se a sua empresa tem a ver com isso e, em caso afirmativo, de que forma: posse como objeto de investimento, recebimento de cripto como pagamento de clientes, ou negociação/câmbio como atividade empresarial. Cada forma leva a perguntas de acompanhamento diferentes e, por vezes, a provas diferentes.

Reconheça o padrão: esta pergunta aparece geralmente no mesmo bloco que as perguntas sobre origem do patrimônio da empresa e sobre as relações bancárias que a empresa mantém — o banco está a tentar obter uma imagem completa dos fluxos de caixa, não apenas de cripto. Se a sua empresa não tem atividades criptográficas, uma resposta "não" com uma breve explicação é geralmente suficiente; o risco está em responder demasiado rapidamente "não" quando, de facto, houve alguma faturação ou investimento ocasional em cripto. Verifique portanto internamente com a equipa de finanças e com quem elabora o balanço antes de confirmar isto, pois esta é uma das poucas respostas em que um "não" incorreto pesa mais do que um "sim" com explicação.

Onde isto vem: a investigação da clientela na Wwft

A obrigação de investigação da clientela decorre da Wwft, que obriga os bancos a uma abordagem baseada no risco: quanto mais invulgar ou opaca for a fluxo de caixa, mais profunda será a investigação. As criptomoedas enquadram-se, na prática, na categoria de risco elevado, de forma semelhante à razão pela qual os bancos também fazem perguntas detalhadas sobre pessoas politicamente expostas na estrutura da UBO. Esta disposição é independente da Lei do Registo Comercial 2007, que apenas regula os dados comerciais registados, e independente da Diretiva CSRD, que se refere à comunicação de sustentabilidade — a pergunta sobre cripto vem portanto sempre através da banda Wwft, mesmo que conste de um questionário combinado.