banka uzdod jautājumu par kriptovalūtu darībām mūsu uzņēmumā, ko tie nozīmē

Kripto jautājums ir daļa no klienta pārbaudes, nevis no ilgtspējas

Banka uzdod šo jautājumu kā daļu no klienta pārbaudes saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (Wwft). Kriptovalūta bankas acīs ir paaugstināta riska indikators: anonimitāte, starprobežu plūsmas un ierobežots ieskats pretējā pusē liek bankai šeit mērķtiecīgi jautāt, atsevišķi no pārējās klienta pārbaudes. Bankai nav svarīgs vērtējums par kripto kā tādu, bet gan noteikt, vai tavs uzņēmums ar to ir saistīts un, ja jā, kā: turēšana kā ieguldījuma objekts, kripto saņemšana kā klientu maksājums, vai tirdzniecība/apmaiņa kā saimnieciskā darbība. Katra forma noved pie dažādiem turpmākiem jautājumiem un dažkārt dažādiem pierādījuma dokumentiem.

Atpazīsti modeļa risinājumu: šis jautājums parasti atrodas tajā pašā blokā kā jautājumi par uzņēmuma līdzekļu izcelsmi un par bankas attiecībām, kuras uzņēmums uztur — banka mēģina iegūt pilnīgu ieskatu par naudas plūsmām, nevis tikai par kripto. Ja tavs uzņēmums neveic kriptodarbības, "nē" ar īsu skaidrojumu parasti ir pietiekami; risks ir pieņemt pārāk ātri "nē", kamēr kripto gadījumā tika fakturēts vai ieguldīts. Tāpēc pirms apstiprinājuma pārbaudi iekšēji piesaistīto un to, kurš sagatavo bilanci, jo šis ir viens no tiem atbildes gadījumiem, kuros nepareizs "nē" ir smagāks nekā "jā" ar skaidrojumu.

No kurienes tas nāk: klienta pārbaude saskaņā ar Wwft

Klienta pārbaudes pienākums izriet no Wwft, kas bankas spiež pieņemt uz riskam balstītu pieeju: jo neparastāka vai nepārredzamāka naudas plūsma, jo padziļināts pārbaude. Kriptovalūta praksē ietilpst paaugstināta riska kategorijā, līdzīgi kā iemesls, kāpēc bankas arī detalizēti jautā par politiski ievērojamām personām UBO struktūrā. Tas ir atsevišķi no Komercreģistra likuma 2007, kas regulē tikai reģistrētos uzņēmuma datus, un atsevišķi no CSRD direktīvas, kas attiecas uz ilgtspējas pārskatīšanu — kripto jautājums vienmēr nonāk caur Wwft kanālu, pat ja tas atrodas apvienotā jautājumu sarakstā.