banken ställer fråga om kryptovalutaaktiviteter för vårt företag, vad menar de

Kryptofrågan hör till kundundersökningen, inte till hållbarhet

Banken ställer denna fråga som en del av kundundersökningen enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). För banker är kryptovalutor en riskindikator på högre nivå: anonymitet, gränsöverskridande flöden och begränsad insyn i motparten gör att banken riktar specifika frågor här, skild från resten av kundundersökningen. Det handlar inte om bankens bedömning av krypto som sådan, utan om att fastställa om ditt företag har att göra med det och i så fall på vilket sätt: innehav som investeringsobjekt, mottagande av krypto som betalning från kunder, eller handel/växling som affärsverksamhet. Varje form leder till olika följdfrågor och ibland olika bevis.

Känn igen mönstret: denna fråga finns vanligtvis i samma block som frågorna om företagets förmögenhetsursprung och om de bankförbindelser som företaget upprätthåller — banken försöker här få en fullständig bild av geldflöden, inte bara krypto. Om ditt företag inte har några kryptoaktiviteter är "nej" med en kort förklaring vanligtvis tillräckligt; risken ligger i att fylla i "nej" för fort när det faktiskt förekommer tillfällig fakturering eller investering i krypto. Kontrollera därför internt med ekonomi och den som upprättar balansräkningen innan du bekräftar detta, för detta är ett av de få svar där ett felaktigt "nej" väger tyngre än ett "ja" med förklaring.

Var det kommer ifrån: kundundersökningen i Wwft

Skyldigheten till kundundersökning följer av Wwft, som tvingar banker till en riskbaserad metod: ju ovanligare eller mindre transparent geldflödet är, desto djupare undersökning. Kryptovalutor faller i praktiken under kategorin förhöjd risk, jämförbar med anledningen till att banker också ställer följdfrågor om politiskt framstående personer inom UBO-strukturen. Detta är skilt från Handelsregisterwet 2007, som endast reglerar registrerade företagsuppgifter, och skilt från CSRD-direktivet, som handlar om hållbarhetsrapportering — kryptofrågan kommer därför alltid via Wwft-kanalen, även om den finns i en kombinerad enkät.