Bankas klausia apie mūsų įmonės kriptovaliutos operacijas, ką jie turi omenyje

Kriptovaliutų klausimas priklauso kliento tyrimui, o ne tvarumui

Bankas šį klausimą iškelia kaip dalį kliento tyrimo pagal Pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos įstatymą (Wwft). Kriptovaliutos bankams yra padidėjusio rizikos indikatorius: anonimiškumas, tarpsienos srautai ir ribotas žvilgsnis į priešingą šalį lemia tai, kad bankas čia tikslingai klausia, atskirai nuo likusio kliento tyrimo. Bankui nerūpi nuomonė apie kriptovaliutas kaip tokias, bet nustatyti, ar jūsų įmonė su jomis susijusi ir jei taip, kokia forma: turėjimas kaip investicinis objektas, kriptovaliutos gavinimas kaip kliento mokėjimas, arba prekyba / mainymas kaip verslo veikla. Kiekviena forma veda į skirtingus tolesnius klausimus ir kartais skirtingus įrodymo dokumentus.

Atpažinti modelį: šis klausimas dažniausiai yra tame pačiame bloke kaip klausimai apie verslo turto šaltinį ir apie banko santykius, kuriuos palaiko įmonė — bankas čia bando gauti visišką pinigų srautų vaizdą, ne tik apie kriptovaliutas. Jei jūsų įmonė neturi kriptovaliutų veiklos, "ne" su trumpu paaiškinimą paprastai pakanka; rizika yra per greitai užpildyti "ne", nors iš tikrųjų iš dalies buvo išrašyta sąskaita kriptovaliutomis arba investuota. Todėl prieš tai patvirtindami, patikrinkite viduje finansų ir pas tą, kas rengia balansą, nes tai yra vienas iš nedaugelio atsakymų, kuriame klaidingas "ne" sveria labiau nei "taip" su paaiškinimais.

Iš kur tai atsirado: kliento tyrimas pagal Wwft

Kliento tyrimo pareiga kyla iš Wwft, kuri bankas priverstas taikyti rizikai grįstą požiūrį: kuo neobvyklingesnis arba nejasnesnis pinigų srautas, tuo gilesnis tyrimas. Kriptovaliuta praktikoje patenka į padidėtos rizikos kategoriją, panašiai kaip ir priežastis, kodėl bankai taip pat giliau klausinėja apie politiniu atžvilgiu žymius asmenis UBO struktūroje. Tai skiriasi nuo Handelsregisterwet 2007, kuri reguliuoja tik įrašytus verslo duomenis, ir nuo CSRD direktyvos, kuri skirta darnumo ataskaitoms — kriptoklausimas visada patenka per Wwft kanalą, net jei jis yra kombinuotame klausimyne.