pank küsib meie äriettevõtte krüptovaluuta tegevuste kohta, mida nad silmas peavad

Krüptoküsimus kuulub klientide tundmaõppimisele, mitte jätkusuutlikkusele

Pank küsib seda klientide tundmaõppimise osana vastavalt Rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase seaduse (Wwft) nõuetele. Krüptovaluutad on pankadele kõrgendatud riski näitaja: anonüümsus, ülespiirilised rahavood ja piiratud nägemine vastaspoolest muudavad selle küsimuse pankale sihipäraseks, olenemata ülejäänud klientide tundmaõppimisest. Panki ei huvita krüpto kui sellise hindamine, vaid asjaolu kindlakstegemine, kas teie ettevõte sellega tegeleb ja kui jah, siis millises vormis: omand investeerimise objektina, krüpto vastuvõtmine klientide maksena või kauplemine/vahetamine äitegevusena. Iga vorm toob endaga kaasa erinevaid järeltähtsamaid küsimusi ja mõnikord erinevaid tõendeid.

Tundke ära muster: see küsimus asub tavaliselt samas blokis kui küsimused ettevõtte varade päritolu ja pangasuhete kohta, mida ettevõte säilitab — pank üritab siin saada terviklikku pilti rahavoogudest, mitte ainult krüptost. Kui teie ettevõtte krüptoeluga seotud tegevusi pole, siis tavaliselt piisab "ei" vastusest lühikese selgitusega; risk on valeandis käia "ei" samal ajal kui krüptos arved või investeeringu tegemise esinevad. Seega kontrollige seisukohalt ettevõtte finantsis ja bilansi koostajal, enne kui seda kinnitatakse, sest see on üks väheseid vastuseid, kus vigane "ei" on raskemal kaalul kui "jah" koos selgitusega.

Kust see tuleb: klientide tundmaõppimine Wwft-is

Klientide tundmaõppimise kohustus tuleneb Wwft-ist, mis sunnitab panku kasutama riskipõhist lähenemist: mida ebatavalisem või läbipaistmatum rahavoog, seda sügavam kontroll. Krüptovaluutad kuuluvad praktikas kõrgendatud riski kategooriasse, võrreldav põhjusega, miks pank küsib ka poliitiliselt märkimisväärsete isikute kohta UBO-struktuuri piires. See on eraldiseisev Äriregistri seadusest 2007, mis reguleerib ainult registreeritud äriandmeid, ja eraldiseisev CSRD-direktiivist, mis käsitleb jätkusuutlikkuse aruandlust — krüptoküsimus tuleb alati Wwft-kanali kaudu sisse, isegi kui ta ühendatud küsimustikus on.