el banco pregunta sobre actividades de criptomonedas de nuestra empresa qué significan

La pregunta sobre cripto es parte de la investigación de clientes, no de sostenibilidad

El banco pregunta esto como parte de la investigación de clientes conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Las criptomonedas son un indicador de riesgo elevado para los bancos: el anonimato, los flujos transfronterizos y la visibilidad limitada de la contraparte hacen que el banco lo pregunte específicamente, independientemente del resto de la investigación de clientes. Al banco no le preocupa hacer un juicio sobre las criptomonedas como tales, sino determinar si tu empresa tiene algo que ver con ellas y, en caso afirmativo, de qué forma: tenencia como objeto de inversión, recepción de criptomonedas como pago de clientes, o comercio/conversión como actividad empresarial. Cada forma genera preguntas de seguimiento diferentes y a veces también pruebas distintas.

Reconoce el patrón: esta pregunta suele aparecer en el mismo bloque que las preguntas sobre origen del patrimonio de la empresa y sobre las relaciones bancarias que mantiene la empresa — el banco intenta obtener aquí una visión completa de los flujos de dinero, no solo de las criptomonedas. Si tu empresa no tiene actividades con criptomonedas, "no" con una breve explicación suele ser suficiente; el riesgo está en responder "no" demasiado rápido cuando en realidad ha habido facturación o inversión ocasional en criptomonedas. Por lo tanto, comprueba internamente con el departamento de finanzas y con quien elabora el balance antes de confirmar esto, porque esta es una de las pocas respuestas en las que un "no" incorrecto pesa más que un "sí" con explicación.

De dónde viene: la investigación de clientes en la Wwft

La obligación de investigación de clientes surge de la Wwft, que obliga a los bancos a adoptar un enfoque basado en el riesgo: cuanto más inusual u opaco sea el flujo de dinero, más profunda será la investigación. En la práctica, las criptomonedas se clasifican en la categoría de riesgo elevado, comparable a la razón por la que los bancos también investigan más sobre personas políticamente expuestas dentro de la estructura de UBO. Esto es independiente de la Ley del Registro Mercantil 2007, que solo regula los datos empresariales registrados, e independiente de la Directiva CSRD, que trata sobre informes de sostenibilidad — la pregunta sobre criptomonedas siempre entra por el canal de la Wwft, incluso si aparece en una lista de preguntas combinada.