pankki esittää kysymyksen yrityksemme kryptovaluuttatoiminnasta, mitä he tarkoittavat

Kryptokysymys kuuluu asiakastuntemukseen, ei kestävyyteen

Pankki kysyy tämän osana asiakastuntemusta Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla. Kryptovaluutat ovat pankeille kohonneesti riskillistä indikaattoria: nimettömyys, rajatylitävät rahavirrat ja rajoitettu näkyvyys vastapuoleen tekevät siitä, että pankki tiedustelee siitä kohdistetulla tavalla, erillään loput asiakastuntemuksesta. Pankkia ei kiinnosta kryptovaluuttojen arvioiminen sinänsä, vaan sen selvittäminen, onko yrityksellä näihin tekemistä ja jos on, missä muodossa: omistaminen sijoitusobjektina, kryptovaluutan vastaanottaminen asiakkaiden maksuna, vai kaupankäynti/vaihtaminen liiketoimintana. Jokainen muoto johtaa erilaisiin seurantakysymyksiin ja joskus erilaisiin todistuksiin.

Tunnista kuvio: tämä kysymys on yleensä samassa lohkossa kuin kysymykset yrityksen varallisuuden alkuperästä sekä yrityksen ylläpitämät pankkisuhteen — pankki yrittää saada tässä täydellisen kuvan rahavirroista, ei vain kryptovaluutoista. Jos yrityksellä ei ole kryptoaktiviteettia, "ei" lyhyellä perustelulla on yleensä riittävä; riski on siinä, että vastaat liian nopeasti "ei", vaikka olet satunnaisesti laskuttanut kryptovaluutassa tai sijoittanut siihen. Tarkista siis sisäisesti talousosastolla ja taseesta vastaavien kanssa ennen kuin vahvistat tämän, koska tämä on yksi harvoista vastauksista, joissa virheellinen "ei" painaa enemmän kuin "kyllä" perustelulla.

Mistä se johtuu: asiakastuntemys Wwft:ssä

Asiakastuntemusta koskevan velvollisuuden perusta on Wwft:ssä, joka velvoittaa pankit riskipohjaiseen lähestymistapaan: mitä epätavallisempi tai läpinäkymättömämpi rahavirta, sitä syvemmälle tutkimus. Kryptovaluutat kuuluvat käytännössä kohonneesti riskillisten kategoriaan, verrattavissa siihen, miksi pankit myös tiedustelevat poliittisesti merkityksellisistä henkilöistä UBO-rakenteessa. Tämä on erillään Kaupparekisterilaista 2007, joka säätelee vain kirjattuja liiketoiminnan tietoja, ja erillään CSRD-direktiivistä, joka koskee kestävyysraportointia — kryptokysymys tulee siis aina Wwft-kanavan kautta, vaikka se olisikin yhdistetyssa kyselykaavakkeessa.