banka postavlja pitanje o kriptovalutnom aktivnostima našeg poduzeća što mislim pod time

Pitanje o kriptovalutama dio je istraživanja klijenta, a ne održivosti

Banka pita to kao dio istraživanja klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). Kriptovalute su za banke indikator povećanog rizika: anonimnost, tokovi preko granica i ograničeni uvid u drugu stranu čine da banka na to ciljano pita, odvojeno od ostatka istraživanja klijenta. Banci nije do procjene kriptovaluta kao takvih, nego do utvrđivanja ima li tvoje poduzeće s njima veze i ako ima, u kojem obliku: posjedovanje kao investicijski predmet, primanje kriptovaluta kao plaćanja od kupaca ili trgovina/razmjena kao poslovna aktivnost. Svaki oblik vodi do različitih dopunskih pitanja i ponekad različitih dokaza.

Prepoznaj uzorak: ovo pitanje obično se nalazi u istom bloku kao pitanja o imovine poduzeća i o bankarskim vezama koje poduzeće održava — banka pokušava ovdje dobiti potpunu sliku novčanih tokova, ne samo kriptovaluta. Ako tvoje poduzeće nema kriptoaktivnosti, "ne" s kratkim objašnjenjem obično je dovoljno; rizik je u prebrzo popunjavanju "ne" kada je zapravo povremeno fakturiranje ili ulaganje u kripto. Provjeri dakle interno u financijskom odjelu i kod onoga tko postavlja bilancu prije nego što ovo potvrdis, jer je ovo jedan od rijetkih odgovora gdje krivo "ne" vrijedi više nego "da" s objašnjenjem.

Odakle to dolazi: istraživanje klijenta u Wwft-u

Obveza istraživanja klijenta proizlazi iz Wwft-a, koji banke prisiljava na pristup temeljen na riziku: što je novčani tok neuobičajeniji ili neprozirnije, to je istraživanje dublje. Kriptovalute u praksi spadaju u kategoriju povećanog rizika, usporedivo s razlogom zbog kojeg banke dodatno pitaju o politički istaknutim osobama unutar UBO-strukture. To je odvojeno od Zakona o registru trgovačkih društava iz 2007., koji regulira samo utvrđene poslovne podatke, i odvojeno od CSRD-direktive, koja se tiče izvještavanja o održivosti — pitanje o kriptovalutama dakle uvijek dolazi kroz Wwft-kanal, čak i ako je dio kombiniranog upitnika.