il-bank jistaqsi dwar l-attivitajiet fil-kriptovaluti tal-kumpanija tiegħna, x'jaqlu

Il-kwistjoni tal-crypto appartieni għall-investigazzjoni tal-klijent, mhux għas-sostenibilità

Il-bank jistaqsi dan bħala parti mill-investigazzjoni tal-klijent skont il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft). Għall-banek, il-cryptovaluta huma indikatur ta' riskju elevat: l-anonimità, il-flussi transkonfinali u l-viżibilità limitata tal-parti l-oħra jagħmlu li l-bank tistaqsi għal din b'mod intenzjonat, separatament mill-bqija tal-investigazzjoni tal-klijent. Il-bank m'għandux ikun ikkonċernat bl-evalwazzjoni tal-crypto bħala tali, iżda biex jiġi stabbilit jekk il-kumpanija tiegħek għandha x'taqsam magħha u jekk iva, f'liema forma: possedenza bħala oġġett tal-investiment, ricevisyon ta' crypto bħala pagament mill-klijenti, jew kummerċ/skambju bħala attività kummerċjali. Kull forma twassal għal mistoqsija ta' segwitu differenti u xi kultant għal evidenza differenti.

Agħraf il-mudell: din il-kwistjoni normalment tinstab fl-istess blokk bħal il-mistoqsija dwar oriġini tal-assi tal-enterprise u dwar il- ir-relazzjonijiet bankari li l-impriża tintella' — il-bank tipprova tikseb stampa kompleta tal-flussi ta' flus hawn, mhux biss mill-crypto. Jekk il-kumpanija tiegħek m'għandha l-ebda attività ta' crypto, "le" b'spjegazzjoni qasira normalment hija sew; ir-riskju huwa li malli "le" sew milli kien hemm li l-ebda attività fi crypto ma fatterata jew investita għat-tul. Allura ċċekja internament maċ-ċittà finanzjarja u ma' min jwaqqaf il-balanċ qabel ma tikkonferma dan, għaliex dan huwa wieħed mill-ftit risposti fejn "le" mhux korrett iwassal aktar piż minn "iva" b'spjegazzjoni.

Minn fejn ittahhal: l-investigazzjoni tal-kliyent fil-Wwft

L-obbligo għall-investigazzjoni tal-kliyent ideriva mill-Wwft, li tħettieġ lill-banek li jadottaw approċċ bbażat fuq ir-riskju: kemm ikun aktar mhux tas-soltu jew mhux trasparenti l-fluss tal-fondi, kemm ikun aktar profond l-investigazzjoni. Il-cryptovaluta jaqgħu fil-prattika taħt il-kategorija ta' riskju mgħolli, simili għar-raġuni għaliex il-banek jistaqsu wkoll dwar persuni prominenti tal-politika fil-istruttura tal-UBO. Dan huwa separatist mill-Handelsregisterwet 2007, li tirregola biss id-data tal-negozju rreġistrata, u separatist mill-CSRD Directive, li tikkonċerna r-rapport dwar is-sostenibbiltà — it-tistjoni tal-crypto ittieħel dejjem permezz tal-banda Wwft, anke jekk tinsab f'lista ta' mistoqsija kombinata.