banca pune întrebări privind activitățile cu criptomonede ale companiei noastre ce înțeleg

Întrebarea privind cripto face parte din investigația clientelei, nu din durabilitate

Banca pune această întrebare ca parte a investigației clientelei conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Criptomonetele sunt un indicator de risc crescut pentru bănci: anonimitatea, fluxurile transfrontaliere și vizibilitatea limitată asupra contrapartidei fac ca banca să pună această întrebare în mod specific, separat de restul investigației clientelei. Nu este vorba despre un judecată a băncii asupra cripto ca atare, ci despre stabilirea dacă întreprinderea ta se ocupă cu aceasta și, dacă da, în ce formă: deținere ca obiect de investiție, primire de criptomonede ca plată de la clienți, sau comerț/schimb ca activitate comercială. Fiecare formă duce la alte întrebări de urmărire și uneori la alte dovezi.

Recunoaște modelul: această întrebare se găsește de obicei în același bloc ca și întrebările despre originea averii întreprinderii și despre relațiile bancare pe care le menține întreprinderea — banca încearcă să obțină aici o imagine completă a fluxurilor de bani, nu doar a criptografiei. Dacă întreprinderea ta nu are activități cu criptomonede, "nu" cu o scurtă explicație este de obicei suficient; riscul constă în a marca prea repede "nu" atunci când s-a facturat sau investit incidental în criptomonede. Prin urmare, verifică intern la finanțe și cu cine întocmește bilanțul înainte de a confirma acest lucru, deoarece acesta este unul dintre puținele răspunsuri în care un "nu" incorect cântărește mai mult decât un "da" cu explicație.

Originea acestuia: investigația clientelei în Wwft

Obligația de investigație a clientelei rezultă din Wwft, care forțează băncile să adopte o abordare bazată pe risc: cu cât este mai neobișnuit sau mai opac fluxul de bani, cu atât mai adânc este investigația. Criptomonetele se încadrează în practică în categoria riscului crescut, comparabil cu motivul pentru care băncile pun, de asemenea, întrebări suplimentare despre persoane politice proeminente în cadrul structurii UBO. Aceasta este independentă de Legea Registrului de Comerț 2007, care reglementează doar datele comerciale consemnate, și independentă de directiva CSRD, care se referă la raportarea durabilității — prin urmare, întrebarea privind cripto vine întotdeauna prin canalul Wwft, chiar dacă se află într-o listă de întrebări combinată.