защо банката пита дали имам чужди клиенти

Страните на клиентите са част от профила на риска

Банката задава този въпрос, защото е задължена да направи оценка на риска за всеки деловен клиент, и страната, в която се намират вашите клиенти или доставчици, има значение при това. Това следва от проверката на клиента по Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма: банките трябва да знаят с кого техните клиенти водят бизнес, и страните с по-висок риск от отмиване на пари или заобикаляне на санкции имат по-голяма тежест. На банката не й важи вашия оборот или маржовете, а дали има някоя страна в вашите вериги, която е в списък за внимание.

На практика ви се представя списък на страни или региони, или открит въпрос относно основните държави на продажба и закупуване. Ако нямате тази информация подготвена, тогава глобален отговор от собствената си администрация обикновено е достатъчен — точен списък със всички страни обикновено не е необходим, но страните, от които идва най-голямата част от оборота или закупуванията. Този въпрос често е в един и същи блок като въпроса при кои банки предприятието поддържа сметки, и понякога заедно с въпроса или компанията или администратор е в санкционен списък — това са два отделни въпроса, които обаче произтичат от една и съща оценка на риска.

Основание: проверката на клиента според Wwft

Задължението за проверка на клиентите на основата на риск, включително страната, в която се осъществяват търговски отношения, произтича от познаването на клиента, както е предвидено в Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Банките прехвърлят този въпрос на своите собствени търговски клиенти, за да попълнят собственото си досие. Това е отделно от изискванията на Закона за търговския регистър от 2007 г., който регламентира само кои основни данни на вашето предприятие са регистрирани, и отделно от Директива 2022/2464 за устойчивостта, която се отнася до отчитането на устойчивостта и не до познаването на клиента.