pourquoi la banque me demande si j'ai des clients étrangers

Les pays des clients font partie du profil de risque

La banque pose cette question parce qu'elle est obligée d'effectuer une évaluation des risques pour chaque client professionnel, et le pays où se trouvent vos clients ou fournisseurs compte dans cette évaluation. Cela découle du devoir de diligence relatif à la clientèle prévu par la Loi relative à la prévention du blanchissement de capitaux et du financement du terrorisme : les banques doivent savoir avec qui leur client fait affaires, et les pays présentant un risque plus élevé de blanchissement de capitaux ou de contournement des sanctions pèsent davantage. La banque ne s'intéresse pas à votre chiffre d'affaires ou à vos marges, mais à la question de savoir s'il existe un pays dans vos chaînes d'approvisionnement qui figure sur une liste de surveillance.

En pratique, on vous présente une liste de pays ou de régions, ou une question ouverte sur les principaux pays de vente et d'achat. Si vous n'avez pas ces informations à portée de main, une réponse générale basée sur vos propres dossiers est généralement suffisante — une liste exacte de tous les pays n'est généralement pas nécessaire, mais plutôt les pays d'où provient la plus grande partie du chiffre d'affaires ou des achats. Cette question figure souvent dans le même bloc que la question auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes, et parfois en même temps que la question ou si l'entreprise ou un administrateur figure sur une liste de sanctions — ce sont deux questions distinctes qui proviennent cependant de la même évaluation des risques.

Fondement : l'étude de la clientèle en vertu de la Wwft

L'obligation de soumettre les clients à un examen fondé sur les risques, y compris le pays où se situent les relations commerciales, découle du devoir de diligence relatif à la clientèle tel que prévu par la Loi relative à la prévention du blanchissement de capitaux et du financement du terrorisme. Les banques transmettent cette question à leurs propres clients professionnels pour compléter leur propre dossier. Ceci est distinct des exigences du Registre du commerce et des sociétés 2007, qui établit uniquement les données de base de votre entreprise qui sont enregistrées, et distinct de la Directive CSRD 2022/2464, qui porte sur les rapports de durabilité et non sur le devoir de diligence relatif à la clientèle.