proč se banka ptá, zda mám zahraniční zákazníky

Země zákazníků jsou součástí profilu rizika

Banka se na to ptá proto, že je povinná provést posouzení rizika pro každého obchodního zákazníka, a země, kde se nacházejí vaši zákazníci nebo dodavatelé, se v tom počítá. Vyplývá to z prověřování klientů podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu: banky musí vědět, s kým jejich zákazník obchoduje, a země s vyšším rizikem praní peněz nebo obcházení sankcí mají větší váhu. Banka se nezajímá o váš obrat nebo vaše marže, ale o otázku, zda se v dosavadních řetězcích nevyskytuje země, která je na seznamu pozornosti.

V praxi vám bude předložen seznam zemí nebo regionů, nebo otevřená otázka na hlavní vývozní a dovozní země. Pokud tyto informace nemáte po ruce, je obvykle dostatečná obecná odpověď z vaší vlastní evidence — přesný seznam všech zemí obvykle není nutný, ale jsou to země, odkud pochází největší část obratu nebo nákupu. Tato otázka se často vyskytuje ve stejném bloku jako otázka u kterých bank podnik vede účty, a někdy spolu s otázkou nebo zda je podnik nebo člen vedení na seznamu sankcí — to jsou dvě samostatné otázky, které vycházejí ze stejného posouzení rizika.

Právní základ: klientské vyšetřování podle Wwft

Povinnost prověřovat zákazníky na základě rizika, včetně země, kde se obchodní vztahy nacházejí, vyplývá z prověřování klientů, jak je stanoveno v Zákoně o prevenci praní peněz a financování terorismu. Banky tuto otázku předávají svým vlastním obchodním zákazníkům, aby měly svůj vlastní spis úplný. To je nezávislé na požadavcích Zákona o obchodním rejstříku z roku 2007, který pouze stanovuje, které základní údaje vaší společnosti jsou registrovány, a na směrnici CSRD 2022/2464, která se týká hlášení o udržitelnosti a nikoli prověřování klientů.