zašto banka pita imam li inozemne klijente

Zemlje kupaca su dio profila rizika

Banka to pita jer je dužna napraviti procjenu rizika za svakog poslovnog klijenta, a zemlja u kojoj se nalaze vaši kupci ili dobavljači je dio te procjene. To proizlazi iz provjere klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma: banke moraju znati s kim njihov klijent posluje, a zemlje s većim rizikom od pranja novca ili zaobilaženja sankcija imaju veću težinu. Banci nije do vašeg prometa ili marži, već do pitanja postoji li u vašim lancima napajanja neka zemlja koja se nalazi na listi za pažnju.

U praksi vam se priloži popis zemalja ili regija ili otvoreno pitanje o glavnim zemljama izvoza i uvoza. Ako te informacije nemate pri ruci, globalan odgovor iz vaše vlastite administracije je obično dovoljan — točan popis svih zemalja obično nije potreban, ali jesu zemlje iz kojih dolazi najveći dio prometa ili nabave. Ovo pitanje često je u istom bloku kao pitanje kod kojih banaka poduzeće održava račune, i ponekad zajedno s pitanjem ili je poduzeće ili član uprave na listi sankcija — to su dva odvojena pitanja koja dolaze iz iste procjene rizika.

Pravna osnova: provjera klijenta u Wwft-u

Obveza provjere klijenta na osnovi rizika, uključujući zemlju u kojoj se nalaze poslovne relacije, proizlazi iz provjere klijenta kako je utvrđena u Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Banke to pitanje proslijeđuju svojim vlastitim poslovnim klijentima kako bi dovršile vlastiti dosje. To je odvojeno od zahtjeva iz Zakona o registru trgovina 2007., koji samo utvrđuje koje osnovne podatke vaše poduzeće ima registrirane, i odvojeno od Direktive o održivosti (CSRD) 2022/2464, koja se odnosi na izvještavanje o održivosti, a ne na provjeru klijenta.