varför frågar banken om jag har utländska kunder

Kundernas länder är en del av riskprofilen

Banken frågar detta eftersom den är obligerad att göra en riskinskattning av varje företagskundkund, och landet där dina kunder eller leverantörer befinner sig räknas in i detta. Detta följer från kundprövningen enligt lagen om förebyggande av penningtvättning och finansiering av terrorism: banker måste veta med vem deras kund gör affärer, och länder med högre risk för penningtvättning eller sanktionsomgång väger tyngre. Det är inte bankens mål att ta reda på din omsättning eller dina marginaler, utan att fråga om det förekommer ett land i dina kedjor som står på en observationslista.

I praktiken får du antingen en lista över länder eller regioner framlagd, eller en öppen fråga om de viktigaste export- och importländerna. Om du inte har denna information till hands är ett allmänt svar från dina egna registreringar vanligtvis tillräckligt — en exakt lista över alla länder är vanligtvis inte nödvändig, men länder där huvuddelen av omsättningen eller inköpet kommer ifrån. Denna fråga står ofta i samma avsnitt som frågan hos vilka banker företaget har konton, och ibland tillsammans med frågan eller om företaget eller en ledamot står på en sanktionslista — det är två separata frågor som kommer från samma riskinskattning.

Rättslig grund: klientgranskningen enligt Wwft

Skyldigheten att granska kunder baserat på risk, inklusive det land där affärsrelationer är belägna, följer från kundprövningen enligt lagen om förebyggande av penningtvättning och finansiering av terrorism. Banker vidarebefordrar denna fråga till sina egna företagskundkunder för att få sina egna dossier kompletta. Detta är oberoende av kraven i Handelsregisterwet 2007, som endast anger vilka basuppgifter om ditt företag som är registrerade, och oberoende av CSRD-direktivet 2022/2464, som handlar om hållbarhetsrapportering och inte om kundprövning.