de ce întreabă banca dacă am clienți străini

Țările clienților fac parte din profilul de risc

Banca o cere pentru că este obligată să efectueze o evaluare a riscului pentru fiecare client comercial, iar țara în care se află clienții sau furnizorii dumneavoastră contează în acest context. Aceasta rezultă din investigația clientelei conform Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului: băncile trebuie să știe cu cine face afaceri clientul lor, iar țările cu un risc mai ridicat de spălare de bani sau ocolire a sancțiunilor au o pondere mai mare. Nu este vorba despre cifra de afaceri sau margele dumneavoastră, ci despre întrebarea dacă există o țară în lanțurile dumneavoastră care figurează pe o listă de monitorizare.

În practică, vi se prezintă o listă cu țări sau regiuni, sau o întrebare deschisă privind principalele țări de desfacere și aprovizionare. Dacă nu aveți aceste informații la îndemână, un răspuns general din propria dumneavoastră evidență este de obicei suficient — nu este de obicei necesară o listă exactă cu toate țările, ci țările din care provine cea mai mare parte a cifrei de afaceri sau aprovizionării. Această întrebare apare adesea în același bloc cu întrebarea la care bănci menține întreprinderea conturi, și uneori împreună cu întrebarea dacă întreprinderea sau un administrator se află pe o listă de sancțiuni — acestea sunt două întrebări separate care totuși provin din aceeași evaluare a riscului.

Bază de reglementare: investigarea clienților conform Wwft

Obligația de a verifica clienții pe baza riscului, inclusiv țara în care se află relațiile comerciale, rezultă din investigația clientelei conform Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului. Băncile transmit această întrebare propriilor clienți comerciali pentru a-și completa propriul dosar. Aceasta este separată de cerințele din Legea de înregistrare în Registrul comerțului 2007, care stabilește doar ce date de bază ale întreprinderii dumneavoastră sunt înregistrate, și separată de Directiva CSRD 2022/2464, care privește raportarea durabilității și nu investigația clientelei.