dlaczego bank pyta, czy mam klientów zagranicznych

Kraje klientów stanowią część profilu ryzyka

Bank pyta o to, ponieważ zobowiązany jest do dokonania oceny ryzyka dla każdego klienta biznesowego, a kraj, w którym znajdują się Twoi klienci lub dostawcy, ma w tym znaczenie. Wynika to z badania klienta na mocy Ustawy o zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu: banki muszą wiedzieć, z kim prowadzi transakcje ich klient, a kraje o wyższym ryzyku prania pieniędzy lub omijania sankcji mają większą wagę. Dla banku nie chodzi o Twoją przychody lub marże, ale o pytanie, czy w Twoim łańcuchu dostaw pojawia się kraj znajdujący się na liście monitorowania.

W praktyce otrzymujesz listę krajów lub regionów lub otwarte pytanie o główne kraje sprzedaży i zakupu. Jeśli nie masz tych informacji w zasięgu ręki, wówczas ogólna odpowiedź z Twojej własnej dokumentacji jest zwykle wystarczająca — dokładna lista wszystkich krajów zwykle nie jest potrzebna, ale kraje, z których pochodzi największa część przychodów lub zakupów. Pytanie to często pojawia się w tym samym bloku co pytanie u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki, a czasem razem z pytaniem lub czy przedsiębiorstwo lub członek zarządu znajduje się na liście sankcji — to są dwie odrębne pytania, które jednak pochodzą z tej samej oceny ryzyka.

Podstawa prawna: badanie klienta w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Obowiązek badania klientów na podstawie ryzyka, w tym kraju, w którym znajdują się relacje biznesowe, wynika z badania klienta, jak określono w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Banki przekazują to pytanie swoim własnym klientom biznesowym, aby uzupełnić ich własny dossier. Jest to niezwiązane z wymogami wynikającymi z Ustawy o Rejestrze Handlowym z 2007 r., która jedynie określa, jakie dane podstawowe dotyczące Twojego przedsiębiorstwa są zarejestrowane, i niezwiązane z dyrektywą CSRD 2022/2464, która dotyczy raportowania zrównoważenia i nie dotyczy badania klienta.