hvorfor spørger banken, om jeg har udenlandske kunder

Kundelandes er en del af risikoprofilen

Banken spørger om dette, fordi banken er forpligtet til at foretage en risikovurdering af hver virksomhedskunde, og det land, hvor dine kunder eller leverandører befinder sig, tæller med i denne vurdering. Dette følger af kundeundersøgelsen i loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme: banker skal vide, hvem deres kunder handler med, og lande med højere risiko for hvidvaskning eller sanktionsomgåelse vejer tungere. Det handler ikke for banken om dit omsætning eller dine marginer, men om spørgsmålet, om der forekommer et land i dine forsyningskæder, som står på en overvågningsliste.

I praksis får du forelagt en liste over lande eller regioner, eller et åbent spørgsmål om de vigtigste afsætnings- og indkøbslande. Hvis du ikke har disse oplysninger klar, er et globalt svar baseret på din egen administration som regel tilstrækkeligt — en præcis liste over alle lande er som regel ikke nødvendig, men derimod de lande, hvor størstedelen af omsætningen eller indkøbet kommer fra. Dette spørgsmål optræder ofte i samme blok som spørgsmålet hvilke banker virksomheden har konti ved, og nogle gange sammen med spørgsmålet eller om virksomheden eller en direktør er på en sanktionsliste — det er to separate spørgsmål, som dog kommer fra den samme risikovurdering.

Retsgrundlag: kundeundersøgelsen i henhold til Hvidbedel om bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Forpligtelsen til at screene kunder på grundlag af risiko, herunder det land, hvor forretningsrelationer befinder sig, følger af kundeundersøgelsen som fastlagt i loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Banker videregiver dette spørgsmål til deres egne virksomhedskunder for at få deres eget dossier komplet. Dette er uafhængigt af kravene fra Handelsregisterloven 2007, som kun fastslår, hvilke basisdata for din virksomhed, der er registreret, og uafhængigt af CSRD-direktiv 2022/2464, som handler om bæredygtighedsrapportering og ikke om kundeundersøgelse.