miks küsib pank, kas mul on välismaa kliendid

Klientide riigid on osa riskiprofielist

Pank küsib seda, kuna ta on kohustatud tegema iga ärikliendi riskihinnangut, ja riik, kus teie kliendid või tarnijad asuvad, on selles oluline. See tuleneb kliendiuuringust vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusele: pangad peavad teadma, kellega nende klient äri teeb, ja riigid, kus on suurem rahapesu või sanktsioonide ümberkorraldamise risk, on raskemsed. Pangale ei ole oluline teie käive ega teie marginaalid, vaid küsimus, kas teie tarneahelates esineb riik, mis on tähelepanu nimekirjas.

Praktikas esitatakse teile riikide või piirkondade nimekiri või avatud küsimus peamiste müügi- ja ostumaa kohta. Kui teil neid andmeid käepärast pole, siis on teie enda administratsioonist lähtuvalt üldine vastus tavaliselt piisav — täpne nimekiri kõigi riikidega ei ole tavaliselt vajalik, vaid riigid, kust tuleb suurem osa käibest või ostust. See küsimus on sageli samas plokis kui küsimus millistel pangadel ettevõttel kontod on, ja mõnikord koos küsimusega või kas ettevõtted või juhatuse liige on sanktsioonide nimekirjas — need on kaks eraldi küsimust, mis tulevad samast riskihinnangust.

Õiguslik alus: klientuuri uurimine Wwft-s

Kohustus klientide uurimine riskipõhiselt, kaasa arvatud riik, kus ärisuhteid peetakse, tuleneb kliendiuuringust, nagu see on rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seaduses sätestatud. Pangad edastavad selle küsimuse oma enda äriklientidele, et saada oma dossee täielikuks. See ei kuulu Kaubanduregistri seaduse 2007 nõuete alla, mis määravad ainult, millised teie ettevõtte põhiandmed on registreeritud, ja ei kuulu CSRD-direktiivi 2022/2464 alla, mis käsitleb jätkusuutlikkuse aruandlust, mitte kliendiuuringut.