γιατί η τράπεζα ρωτά εάν έχω ξένους πελάτες

Οι χώρες των πελατών είναι μέρος του προφίλ κινδύνου

Η τράπεζα θέτει αυτό το ερώτημα επειδή υποχρεούται να διενεργήσει αξιολόγηση κινδύνου για κάθε επιχειρηματικό πελάτη, και η χώρα στην οποία βρίσκονται οι πελάτες ή οι προμηθευτές σας λαμβάνεται υπόψη σε αυτήν. Αυτό προκύπτει από τη διερεύνηση της ταυτότητας του πελάτη σύμφωνα με το Νόμο περί πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας: οι τράπεζες πρέπει να γνωρίζουν με ποιους συναλλάσσεται ο πελάτης τους, και οι χώρες με υψηλότερο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων ή παράκαμψης κυρώσεων έχουν μεγαλύτερο βάρος. Για την τράπεζα δεν ενδιαφέρει ο κύκλος εργασιών ή τα περιθώρια κέρδους σας, αλλά το ερώτημα εάν υπάρχει κάποια χώρα στις αλυσίδες σας που περιλαμβάνεται σε κάποια λίστα προσοχής.

Στην πράξη, σας παρουσιάζεται μια λίστα χωρών ή περιοχών, ή ένα ανοιχτό ερώτημα σχετικά με τις κύριες χώρες πώλησης και αγοράς. Εάν δεν έχετε αυτές τις πληροφορίες διαθέσιμες, τότε μια γενική απάντηση από τη δική σας διοικητική δομή είναι συνήθως επαρκής — δεν είναι συνήθως αναγκαία μια ακριβής λίστα με όλες τις χώρες, αλλά οι χώρες από τις οποίες προέρχεται το μεγαλύτερο μέρος του κύκλου εργασιών ή των αγορών. Αυτό το ερώτημα εμφανίζεται συχνά στο ίδιο τμήμα με το ερώτημα σε ποιες τράπεζες διατηρεί η επιχείρηση λογαριασμούς, και μερικές φορές μαζί με το ερώτημα εάν η επιχείρηση ή ένας διευθυντής περιλαμβάνεται σε κάποια λίστα κυρώσεων — αυτά είναι δύο ξεχωριστά ερωτήματα που προκύπτουν ωστόσο από την ίδια αξιολόγηση κινδύνου.

Βάση: το cliëntenonderzoek στο Wwft

Η υποχρέωση να ελεγχθούν οι πελάτες με βάση τον κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της χώρας στην οποία βρίσκονται οι επιχειρηματικές σχέσεις, προκύπτει από τη διερεύνηση της ταυτότητας του πελάτη όπως καθορίζεται στο Νόμο περί πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Οι τράπεζες θέτουν αυτό το ερώτημα στους δικούς τους επιχειρηματικούς πελάτες για να συμπληρώσουν το δικό τους φάκελο. Αυτό είναι ανεξάρτητο από τις απαιτήσεις του Νόμου περί Εμπορικού Μητρώου 2007, ο οποίος καθορίζει μόνο ποια βασικά στοιχεία της επιχείρησης σας είναι εγγεγραμμένα, και ανεξάρτητο από την Οδηγία CSRD 2022/2464, η οποία αφορά την αναφορά βιωσιμότητας και όχι τη διερεύνηση της ταυτότητας του πελάτη.