Kodėl bankas klausia, ar turiu užsienio klientų

Klientų šalys yra rizikos profilio dalis

Bankas tai klausią todėl, kad jis yra privalomas atlikti kiekvieno verslo kliento rizikos vertinimą, o šalis, kurioje yra jūsų klientai ar tiekėjai, tą vertinimą daro. Tai kyla iš kliento pažinimo pareigos pagal Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymą: bankai privalo žinoti, su kuo jų klientas daro biznį, o šalys, kuriose yra didesnis pinigų plovimo ar sankcijų aplenkimo rizika, turi didesnį svorį. Bankui nerūpi jūsų apyvarta ar maržos, bet klausimas, ar jūsų tiekimo grandinėje pasirodo šalis, esanti stebėsenos sąraše.

Praktikoje jums pateikiamas šalių arba regionų sąrašas arba atviras klausimas apie pagrindinius pardavimo ir pirkimo kraštus. Jei neturite tos informacijos, tada iš jūsų pačių apskaitos paprastai pakanka bendro atsakymo — tikslus sąrašas su visomis šalimis dažniausiai nereikalingas, tačiau šalys, iš kurių ateina didžioji apyvartos arba pirkimų dalis. Šis klausimas dažnai yra tame pačiame bloke kaip ir klausimas kuriuose bankuose įmonė laiko sąskaitas, ir kartais kartu su klausimu ar įmonė arba vadovas yra sankcijų sąraše — tai du atskiri klausimai, kurie vis dėlto kyla iš to paties rizikos vertinimo.

Pagrindas: cliëntenonderzoek pagal Wwft

Pareiga peržiūrėti klientus pagal riziko kriterijus, įskaitant šalis, kuriose yra verslo partneriai, kyla iš kliento pažinimo pareigos, kaip ji nustatyta Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatyme. Bankai šį klausimą perduoda savo patiems verslo klientams, kad jų failas būtų baigtas. Tai atskirai nuo Komercinio registro įstatymo 2007, kuris tik nustato, kurie pagrindiniai jūsų įmonės duomenys yra registruoti, ir atskirai nuo CSRD direktyvos 2022/2464, kuri susijusi su darnumo ataskaitomis, o ne su kliento pažinimo pareiga.