zakaj banka sprašuje, ali imam tuje stranke

Države strank so del profila tveganja

Banka to sprašuje, ker je dolžna oceniti tveganje za vsakega poslovnega stranko, in država, kjer se nahajajo vaši stranke ali dobavitelji, se pri tem šteje. To izhaja iz preizkusa poznavanja strank po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma: banke morajo vedeti, s kom posluje njihov stranka, in države z višjim tveganjem pranja denarja ali izogibanja sankcijam imajo večjo težo. Banci ne gre za vaš prihodek ali vaše marže, temveč za vprašanje, ali se v vaših dobavnih verigah pojavi kakšna država, ki je na seznamu za pozornost.

V praksi vam je predložen seznam držav ali regij ali odprto vprašanje o glavnih izvoznih in uvoznih državah. Če te informacije nimate že pripravljene, je običajno dovolj splošen odgovor iz vaše lastne administracije — natančna lista vseh držav praviloma ni potrebna, potrebne pa so države, od koder izvira večji del prihodka ali nabave. To vprašanje je pogosto v istem bloku kot vprašanje pri katerih bankah ima podjetje odperte račune, in včasih skupaj z vprašanjem ali je podjetje ali član poslovodstva na seznamu sankcij — to sta dve ločeni vprašanji, ki pa izhajata iz iste ocene tveganja.

Pravna podlaga: pregled strank v Wwft

Obveznost, da stranke preverite na osnovi tveganja, vključno z državami, kjer se nahajajo poslovni odnosi, izhaja iz preizkusa poznavanja strank, kot je ta predpisan v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Banke to vprašanje posredujejo svojim lastnim poslovnim strankam, da dobijo svoj dosje popoln. To je ločeno od zahtev Zakona o poslovnem registru 2007, ki samo določa, kateri osnovni podatki vašega podjetja so registrirani, in ločeno od direktive CSRD 2022/2464, ki se nanaša na poročanje o trajnosti in ne na preizkus poznavanja strank.