perché la banca chiede se ho clienti stranieri

I paesi dei clienti fanno parte del profilo di rischio

La banca pone questa domanda perché è obbligata a effettuare una valutazione del rischio per ogni cliente commerciale, e il paese in cui si trovano i suoi clienti o fornitori conta in questa valutazione. Questo deriva dall'adeguata verifica della clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo: le banche devono sapere con chi il loro cliente conduce affari, e i paesi con un rischio più elevato di riciclaggio di denaro o di aggiramento delle sanzioni hanno un peso maggiore. La banca non è interessata al suo fatturato o ai suoi margini, ma alla domanda se nel suo ciclo di fornitura figura un paese che si trova su una lista di attenzione.

In pratica, le viene presentato un elenco di paesi o regioni, oppure una domanda aperta sui principali paesi di vendita e acquisto. Se non ha queste informazioni a portata di mano, una risposta generica basata sulla sua amministrazione è solitamente sufficiente — non è necessario un elenco esatto di tutti i paesi, ma piuttosto i paesi da cui proviene la maggior parte del fatturato o degli acquisti. Questa domanda si trova spesso nello stesso blocco della domanda presso quali banche l'impresa detiene conti, e talvolta insieme alla domanda o se l'impresa o un amministratore figurano su una lista di sanzioni — si tratta di due domande separate che derivano tuttavia dalla stessa valutazione del rischio.

Fondamento giuridico: la due diligence sulla clientela secondo la Wwft

L'obbligo di sottoporre i clienti a verifica sulla base del rischio, incluso il paese in cui si trovano le relazioni commerciali, deriva dall'adeguata verifica della clientela come disciplinato nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Le banche pongono questa domanda ai loro stessi clienti commerciali per completare i loro fascicoli. Questo è indipendente dai requisiti della Legge sul Registro delle imprese 2007, che stabilisce solo quali dati di base della sua impresa sono registrati, e indipendente dalla direttiva CSRD 2022/2464, che riguarda la rendicontazione sulla sostenibilità e non l'adeguata verifica della clientela.