por qué pregunta el banco si tengo clientes extranjeros

Los países de los clientes forman parte del perfil de riesgo

El banco hace esta pregunta porque está obligado a realizar una evaluación de riesgo de cada cliente empresarial, y el país en el que se encuentran sus clientes o proveedores cuenta en ello. Esto se deriva del conocimiento del cliente de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: los bancos deben saber con quién hace negocios su cliente, y los países con mayor riesgo de blanqueo de capitales o elusión de sanciones tienen un peso mayor. Al banco no le interesa su volumen de negocio ni sus márgenes, sino si aparece un país en sus cadenas que figure en una lista de vigilancia.

En la práctica, se le presenta una lista de países o regiones, o una pregunta abierta sobre los principales países de venta e importación. Si no dispone de esa información, una respuesta global basada en su propia administración suele ser suficiente — una lista exacta de todos los países normalmente no es necesaria, sí los países de donde procede la mayor parte de la facturación o compra. Esta pregunta frecuentemente aparece en el mismo bloque que la pregunta en qué bancos mantiene cuentas la empresa, y a veces junto con la pregunta o si la empresa o un administrador figura en una lista de sanciones — son dos preguntas separadas que proceden de la misma evaluación de riesgo.

Fundamento: el análisis de la clientela en la Wwft

La obligación de examinar a los clientes en función del riesgo, incluyendo el país en el que se encuentran las relaciones comerciales, se deriva del conocimiento del cliente tal como se establece en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los bancos transmiten esa pregunta a sus propios clientes empresariales para completar su propio expediente. Esto es independiente de los requisitos de la Ley del Registro Mercantil 2007, que solo establece qué datos básicos de su empresa están registrados, e independiente de la Directiva CSRD 2022/2464, que trata sobre información de sostenibilidad y no sobre conocimiento del cliente.