miksi pankki kysyy, onko minulla ulkomaisia asiakkaita

Asiakkaiden maat-alueista on osa riskiprofiilia

Pankki kysyy tämän, koska sen on lailla velvoitettu tekemään riskinarviointia jokaisen yritysasiakkaan osalta, ja alue, jossa asiakkaiden tai toimittajien asiakkaat sijaitsevat, vaikuttaa siihen. Tämä seuraa asiakkaan tuntemisesta annetuista velvoitteista Rahapesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemistä koskevan lain (KYC) nojalla: pankkien on tiedettävä, kenen kanssa niiden asiakas tekee liiketoimintaa, ja maat, joissa on suurempi rahapesun tai pakotteiden kiertämisen riski, painottuvat enemmän. Pankille ei ole kysymys siitä, kuinka suuri on liikevaihtonsa tai katteet, vaan siitä, esiintyykö verkon yhdessä osassa maa, joka on huomiolistan kohteena.

Käytännössä sinulle esitetään luettelo maista tai alueista tai avoin kysymys tärkeimmistä vienti- ja tuontimaista. Jos sinulla ei ole näitä tietoja käsillä, yleensä globaali vastaus omasta hallinnosta riittää — tarkkaa luetteloa kaikista maista ei yleensä tarvita, vaan maat, joista suurin osa liikevaihdosta tai hankinnasta tulee. Tämä kysymys on usein samassa osassa kuin kysymys millä pankeilla yritys pitää tilejä, ja joskus yhdessä kysymyksen kanssa tai onko yritys tai johtaja pakotteilla olevalla listalla — nämä ovat kaksi erillistä kysymystä, jotka kuitenkin tulevat samasta riskiarviosta.

Oikeusperusta: asiakkaiden tunteminen Wwft:ssä

Velvoite seuloa asiakkaita riskin perusteella, mukaan lukien alue, jossa liikesuhteet sijaitsevat, seuraa asiakkaan tuntemisesta annetuista velvoitteista, jotka on määritelty Rahapesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemistä koskevan lain nojalla. Pankit välittävät tämän kysymyksen omille yritysasiakkailleen saadakseen oman asiakastietonsa täydelliseksi. Tämä on erillään Kaupparekisterilaista (2007), joka vain määrittää mitkä yrityksen perustiedot on rekisteröity, ja erillään CSRD-direktiivistä 2022/2464, joka koskee kestävyysraportointia eikä asiakkaan tuntemista.