банката иска да знае как стои нашата ликвидност в момента, какво трябва да предоставя

Ликвидността е част от текущото изследване на клиентите

Банката пита за това като част от текущото изследване на клиентите, не защото има нещо лошо с отношението. Според Закона за предотвратяването на отмиване на пари и финансиране на тероризма банката трябва да поддържа актуален профила на риска на клиента, а текущата позиция на ликвидност е обичайна част от него. За компании с променливи парични потоци — сезонни приходи, дълги проекти, големи складови позиции — банката желае да види, че предприятието може да отговори на своите задължения в краткосрочен план. Това не е кредитна оценка както при кредитна оценка, но това е само моментна снимка: колко свободни располагаеми средства има и как се съотнасят те към краткосрочните задължения.

Това, което обикновено можеш да предоставиш: скорошен преглед на ликвидни средства, статусът на текущата сметка при банката (банките), където твоят клиент е клиент, и евентуално кратка прогноза на паричния поток за предстоящите месеци. Някои банки питат и за броя и вида на банковите отношения, което се пресича с въпроса при кои банки предприятието поддържа сметки. Ако нямаш актуални цифри, по-обичайно е да посочиш последните установени годишни цифри като основа, отколкото да дадеш прогноза — сравни това с въпроса дали годишните сметки са депозирани, където също важи: депозираният документ е единственото твърдо доказателство.

Откъде произтича това: проверката на клиентите по Wwft

Задължението за продължаващо проучване на клиентите е посочено в Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Този закон задължава банката не само при началото, но и през целия период на отношението да продължава да оценява рисковете на клиента, а въпросът за ликвидност се вписва в тази периодична актуализация. Няма отделна разпоредба, която да задължава конкретно на ликвидния коефициент; банката попълва своя собствен модел на риск с тази информация.