banka želi znati kako je sa naše likvidnosti što trebam dostaviti

Likvidnost je dio kontinuiranog istraživanja klijenta

Banka pita ovo kao dio kontinuiranog istraživanja klijenta, a ne zato što je nešto loše s odnosom. Prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, banka mora održavati profil rizika klijenta aktualnim, a trenutna likvidna pozicija je uobičajeni dio toga. Za poduzeća s fluktuirajućim tokovima novca — sezonski prihodi, dugi projekti, velike pozicije zaliha — banka želi vidjeti da poduzeće može ispuniti svoje obveze u kratkom roku. To nije kreditna ocjena kao kod kreditna procjenaali snimak stanja: koliko je slobodno raspoloživih sredstava, i kako se to odnosi prema kratkoročnim dugovima.

što obično možeš dostaviti: nedavni pregled likvidnih sredstava, stanje transakcijskog računa kod banke(a) gdje je tvoj klijent, i eventualno kratku prognozu novčanog toka za naredne mjesece. Neke banke se također pitaju o broju i vrsti bankarskih odnosa, što se preklapa s pitanjem kod kojih banaka poduzeće održava račune. Ako nemaš aktualnu brojku dostupnu, češće je prihvatljivo navesti kao temelj zadnje utvrđene godišnje brojeve nego dati procjenu — usporedi to s pitanjem je li godišnje izvještaje deponirane, gdje vrijedi i sljedeće: deponirani dokument je jedina tvrda dokaza.

Odakle proizlazi: klijentska analiza prema ZKF-u

Obveza kontinuiranog istraživanja klijenta sadržana je u Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Taj zakon obavezuje banku da ne samo na početku, već i tijekom trajanja odnosa nastavi ocjenjivati rizike klijenta, a likvidnostno pitanje pristaje u tu periodičku ažuriranju. Nema posebnog članka koji nameće obvezu prikupljanja likvidnostnog broja; banka ga dodaje vlastitom modelu rizika.