la banque veut savoir où nous en sommes avec notre liquidité que dois-je fournir

La liquidité fait partie de l'enquête client en cours

La banque pose cette question dans le cadre de l'enquête client en cours, non pas parce qu'il y a un problème dans la relation. En vertu de la Loi relative à la prévention du blanchissement de capitaux et du financement du terrorisme, une banque doit tenir à jour le profil de risque d'un client, et la position de liquidité actuelle en est une composante courante. Pour les entreprises ayant des flux de trésorerie variables — chiffre d'affaires saisonnier, projets de longue durée, stocks importants — la banque souhaite voir que l'entreprise peut remplir ses obligations à court terme. Ce n'est pas une évaluation du crédit comme dans le cas d'une évaluation du crédit, mais un instantané : quels sont les fonds librement disponibles et comment cela se compare-t-il aux dettes à court terme.

Ce que vous pouvez généralement fournir : un aperçu récent des liquidités, le solde du compte courant auprès de la ou des banques où votre client est client, et éventuellement une courte prévision des flux de trésorerie pour les mois à venir. Certaines banques demandent également le nombre et le type de relations bancaires, ce qui chevauche la question auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes. Si vous n'avez pas de chiffre actuel disponible, il est plus courant de citer les derniers chiffres annuels constatés comme base plutôt que de donner une estimation — comparez ceci avec la question de savoir si les comptes annuels ont été déposés, où il s'applique également : le document déposé est la seule preuve concluante.

D'où cela découle : la connaissance de la clientèle selon la Wwft

L'obligation de mener une enquête client en cours est énoncée dans la Loi relative à la prévention du blanchissement de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige la banque à évaluer non seulement au début, mais aussi pendant la relation, les risques d'un client, et une question de liquidité s'inscrit dans cette actualisation périodique. Il n'existe pas d'article distinct qui impose un chiffre de liquidité ; la banque complète son propre modèle de risque avec celui-ci.