banka vēlas zināt, kā šobrīd stāv mūsu likviditāte, ko jāiesniedz

Likviditāte ir daļa no pašreizējā klienta pārbaudes

Banka to prasa kā daļu no nepārtrauktā klienta pārbaudes, nevis tāpēc, ka attiecībās kaut kas nav kārtībā. Saskaņā ar Likumu par atbalstu pūļošanas un terorisma finansēšanas novēršanai bankai jāpastāv klienta riska profilam jaunākam stāvoklim, un pašreizējā likviditātes pozīcija ir ierasts šā profila elements. Uzņēmumiem ar mainīgām naudas plūsmām — sezonāla apgrozījuma, ilgu projektu, lielu krājumu pozīciju — banka vēlas redzēt, ka uzņēmums īstermiņā var izpildīt savas saistības. Tas nav kredītreitings kā pie kredītreitingsbet momentuzņēmums: cik ir brīvi pieejami līdzekļi un kā tas korelē ar īstermiņa parādiem.

Ko parasti vari iesniegt: nesenā likvīdo līdzekļu pārskats, norēķinu konta stāvoklis bankā(-ās), kur tavs klients ir klients, un iespējams īsu naudas plūsmas prognozi nākamajiem mēnešiem. Dažas bankas prasa arī par banku attiecību skaitu un veidu, kas pārklājas ar jautājumu pie kurām bankām uzņēmums vada kontu. Ja tev nav pieejama aktuāla skaitļa, tad ir parastāk minēt pēdējo konsolidēto gada skaitli kā pamatu, nevis sniegt aplēsi — salīdzini to ar jautājumu, vai gada pārskati ir iesniegtikur attiecas arī: iesniegto dokumenstu ir vienīgais stingrs pierādījums.

Kur tas izriet: klientu pārbaude saskaņā ar Wwft

Nepārtrauktā klienta pārbaudes pienākums ir noteikts Likumā par atbalstu pūļošanas un terorisma finansēšanas novēršanai. Šis likums bankai paredz ne tikai pārbaudi pēc parakstīšanas, bet arī nepārtraukti novērtēt klienta riskus un likviditātes jautājums ietilpst periodiskajos atjauninājumos. Nav atsevišķa panta, kas norādītu likviditātes skaitļa obligātu noteikšanu; banka papildina savu riska modeli ar šiem datiem.