banca vrea să știe cum stă acum situația de lichiditate a noastră ce trebuie să depun

Lichiditatea face parte din investigația cliențului în curs

Banca întreabă aceasta ca parte a investigației clienților în curs, nu pentru că ceva nu ar fi în regulă cu relația. În temeiul Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului, o bancă trebuie să mențină actualizat profilul de risc al unui client, iar poziția actuală de lichiditate este o parte obișnuită a acesteia. Pentru întreprinderile cu fluxuri de numerar variabile — vânzări sezoniere, proiecte lungi, poziții mari de inventar — banca dorește să vadă că întreprinderea poate îndeplini obligațiile sale pe termen scurt. Aceasta nu este o evaluare a creditului cum ar fi în cazul unui evaluarea creditului, ci o fotografie în timp real: cât de mulți bani disponibili sunt și cum se raportează aceasta la datoriile pe termen scurt.

Ceea ce puteți furniza de obicei: o declarație recentă a fondurilor lichide, soldul contului curent la banca (bancile) unde clientul dumneavoastră este client, și eventual o prognoză scurtă a fluxului de numerar pentru lunile următoare. Unele banci se informează și despre numărul și tipul relațiilor bancare, ceea ce se suprapune cu întrebarea la care bănci menține întreprinderea conturi. Dacă nu aveți un cifr recent disponibil, este mai obișnuit să menționați cifrele anuale stabilite anterior ca bază decât să dați o estimare — comparați aceasta cu întrebarea dacă sunt depuse situațiile financiare anuale, unde se aplică și aceasta: documentul depus este singura dovadă solidă.

De unde rezultă acest lucru: cercetarea clienților conform Wwft

Obligația de a efectua investigații ale clienților în curs este prevăzută în Legea de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului. Această lege obligă banca să evalueze nu numai la început, ci și pe tot parcursul relației riscurile unui client și să mențină riscurile actualizate periodic, iar o întrebare privind lichiditatea se încadrează în această actualizare periodică. Nu există un articol separat care să impună o cifră de lichiditate; banca și-o completează cu aceasta propriul model de risc.