banka želi vedeti, kako je trenutno s našo likvidnostjo, kaj moram predložiti

Likvidnost je del preverjanja trenutnega stanja klienta

Banka se tega pita kot del preverjanja trenutnega stanja klienta, ne zato, ker bi bilo kaj narobe z razmerjem. V skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma mora banka stalno ažurirati rizični profil svojega klienta, trenutna likvidnostna pozicija pa je običajen del tega. Pri podjetjih s spreminjajočimi se denarnimi tokovi — sezonska prodaja, dolgi projekti, velike zaloge — želi banka videti, da je podjetje sposobno izpolniti svoje kratkoročne obveznosti. To ni kreditna ocena kot pri kreditna bonitetavendar posnetek stanja: koliko je prosto razpoložljivih sredstev in kako se to razmerja do kratkoročnih dolgov.

Kar lahko navadno priložiš: nedavni pregled likvidnih sredstev, stanje tekočega računa pri banki(-ah), pri kateri je tvoj klient, in po potrebi kratko napoved denarnega toka za naslednje mesece. Nekatere banke se tudi sprašujejo o številu in vrsti bank, s katerimi si v poslovnem razmerju, kar se prekriva z vprašanjem pri katerih bankah ima podjetje odperte računeČe nemaš trenutne številke na razpolago, je bolj običajno, da kot podlago navedeš zadnje ugotovljene letne številke, kot da daš oceno — to primerjaj z vprašanjem ali so letni računi deponiraniali velja tudi: deponiran dokument je edini resni dokaz.

Od kje je to izvedeno: nadzor strank po ZFPZT

Obveznost za tekoče preverjanje stanja klienta je zapisana v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon banka zavezuje, da ne le na začetku, ampak tudi med trajanjem razmerja neprekinjeno ocenjuje klientove tvegane dejavnosti, in vprašanje likvidnosti se vključuje v to redno ažuriranje. Ni posebnega članka, ki bi predpisoval likvidnostno številko; banka s tem dopolnjuje svoj lastni model tveganja.