Bank möchte wissen, wie es derzeit mit unserer Liquidität aussieht, was muss ich einreichen

Liquidität ist Teil der laufenden Kundenprüfung

Die Bank fragt dies als Teil der laufenden Kundenprüfung, nicht weil etwas mit der Beziehung nicht stimmt. Nach dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung muss eine Bank das Risikoprofil eines Kunden aktuell halten, und die aktuelle Liquiditätsposition ist ein üblicher Bestandteil davon. Bei Unternehmen mit schwankenden Cashflows — saisonale Umsätze, lange Projekte, große Lagerbestände — möchte die Bank sehen, dass das Unternehmen kurzfristig seinen Verpflichtungen nachkommen kann. Dies ist keine Kreditbewertung wie bei einer Kreditbewertung, sondern eine Momentaufnahme: Wie viel frei verfügbare Mittel gibt es, und wie verhält sich dies zu den kurzfristigen Schulden.

Was du normalerweise einreichen kannst: einen aktuellen Überblick über liquide Mittel, den Kontostand bei der Bank (den Banken), bei der dein Kunde Kunde ist, und eventuell eine kurze Prognose des Cashflows für die kommenden Monate. Einige Banken fragen auch nach der Anzahl und Art der Bankbeziehungen, was sich mit der Frage überlappt bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt. Wenn du keine aktuelle Ziffer zur Verfügung hast, ist es üblicher, die zuletzt festgestellten Jahreszahlen als Grundlage zu nennen, als eine Schätzung zu geben — vergleiche dies mit der Frage, ob die Jahresabschlüsse hinterlegt worden sind, wobei auch gilt: das hinterlegte Dokument ist der einzige harte Beweis.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Die Verpflichtung zur laufenden Kundenprüfung ist im Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verankert. Dieses Gesetz verpflichtet die Bank, nicht nur zu Beginn, sondern auch während der Geschäftsbeziehung die Risiken eines Kunden weiterhin zu bewerten, und eine Liquiditätsfrage passt in diese regelmäßige Aktualisierung. Es gibt keinen separaten Artikel, der eine Liquiditätszahl verbindlich vorschreibt; die Bank ergänzt ihr eigenes Risikomodell damit.