banken vill veta hur det är med vår likviditet nu, vad måste jag tillhandahålla

Likviditet är en del av den pågående klientundersökningen

Banken frågar detta som en del av den pågående klientundersökningen, inte för att något är fel med relationen. Enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism måste en bank hålla en klients risikoprofil aktuell, och den aktuella likviditetsposition är en vanlig del av detta. För företag med fluktuerande kassaflöden — säsongsbetonad omsättning, långa projekt, stora lagerbehållningar — vill banken se att företaget kan uppfylla sina kortsiktiga åtaganden. Det är inte en kreditbedömning som vid en kreditbedömning, utan en ögonblicksbild: hur mycket fritt disponibla medel finns det, och hur förhåller sig det till de kortfristiga skulderna.

Vad du vanligtvis kan tillhandahålla: en nyligen upprättad förteckning över likvida medel, kontokörningsställningen hos de bank(er) där din klient är, och eventuellt en kort prognos över kassaflödet för de kommande månaderna. Vissa banker frågar också om antalet och sorten av bankrelationer, vilket överlappar med frågan hos vilka banker företaget har konton. Om du inte har ett aktuellt tal tillgängligt är det vanligare att nämna de senast fastställda årsciffrorna som grund än att ge en uppskattning — jämför detta med frågan om årsräkningarna har deponerats, där det också gäller: det deponerade dokumentet är det enda hårda beviset.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Skyldigheten till pågående klientundersökning finns i lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism. Den lagen förplikt banken att inte bara vid början utan också under relationens gång fortsätta att bedöma en klients risker, och en likviditetsfråga passar in i denna periodiska uppdatering. Det finns ingen separat artikel som föreskriver ett likviditetsvärde; banken kompletterar sin egen riskmodell med detta.