a bank tudni akarja, hogyan áll likviditásunk, mit kell benyújtanom

A likviditás az ügyfél-megfigyelés szokásos részét képezi

A bank ezt az ügyfél-megfigyelés részeként kérdezi, nem azért, mert valami gond van a kapcsolattal. A pénzprácegység megelőzéséről és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény értelmében a banknak naprakészen kell tartania az ügyfél kockázati profilját, és az aktuális likviditási helyzet ennek szokásos részét képezi. Az olyan vállalkozásoknál, amelyeknek ingadozó pénzáramlása van — szezonális forgalom, hosszú projektek, nagy készletpozíciók —, a bank azt szeretné látni, hogy a vállalkozás rövid távon teljesíteni tudja kötelezettségeit. Ez nem hitelértékelés, mint egy hitelértékelésszám esetén, hanem egy pillanatfelvétel: milyen szabad felhasználható eszközök vannak, és ez hogyan viszonyul a rövid lejáratú adósságokhoz.

Amit általában be tudsz szolgáltatni: az értékpapírok közelmúltbeli áttekintése, a fiók-számlán vagy azokon a bankoknál, ahol az ügyfeled van, és szükség esetén a pénzáramlás rövidtávú előrejelzése a következő hónapokra. Egyes bankok azt is kérdezik, hogy hány és milyen típusú bankkapcsolat van, amely átfedi a kérdést mely bankoknál tart számlát a vállalkozás,kérdéssel. Ha nincs aktuális szám a rendelkezésedre, akkor gyakoribb, hogy az utolsó megállapított éves számadatokat nevezed meg alapként, mintsem becslést adnál — hasonlítsd ezt össze azzal, hogy az éves beszámolók benyújtásra kerültekahol szintén érvényes: a benyújtott dokumentum az egyetlen erős bizonyíték.

Honnan ered ez: az ügyfél-azonosítás a Wwft-ben

A folyamatos ügyfél-átvilágítás kötelezettségét a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényben rögzítik. Ez a törvény a bankot arra kötelezi, hogy ne csak a kapcsolat kezdetén, hanem a kapcsolat során is folyamatosan értékelje az ügyfél kockázatait, és a likviditási kérdés ebbe a időszakos frissítésbe illeszkedik. Nincs külön cikk, amely likviditási mutatót kötelezően előír; a bank saját kockázati modelljét ezzel egészíti ki.