o banco quer saber como está nossa liquidez agora, o que devo entregar

A liquidez faz parte da investigação de cliente contínua

O banco faz esta pergunta como parte da investigação de cliente contínua, não porque algo está errado com o relacionamento. De acordo com a Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo, um banco deve manter atualizado o perfil de risco de um cliente, e a posição de liquidez atual é uma parte comum disso. Para empresas com fluxos de caixa variáveis — receita sazonal, projetos longos, grandes posições de estoque — o banco quer ver que a empresa pode cumprir suas obrigações no curto prazo. Isso não é uma avaliação de crédito como em uma avaliação de crédito, mas um instantâneo: quais recursos livremente disponíveis existem e como isso se relaciona com as dívidas de curto prazo.

O que você geralmente pode fornecer: um resumo recente de meios líquidos, o saldo da conta-corrente no(s) banco(s) onde seu cliente está, e possivelmente uma breve previsão do fluxo de caixa para os próximos meses. Alguns bancos também perguntam sobre o número e tipo de relacionamentos bancários, o que se sobrepõe com a pergunta em quais bancos a empresa mantém contas. Se você não tiver um número atual disponível, é mais comum mencionar os últimos números do exercício estabelecidos como base do que fornecer uma estimativa — compare isso com a pergunta sobre as demonstrações financeiras foram depositadas, onde também se aplica: o documento depositado é a única prova conclusiva.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

A obrigação de diligência contínua do cliente está prevista na Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo. Esta lei obriga o banco não apenas a iniciar, mas também a manter a avaliação dos riscos de um cliente durante toda a relação, e uma questão de liquidez faz parte dessa atualização periódica. Não existe um artigo separado que estabeleça obrigatoriamente um índice de liquidez; o banco completa seu próprio modelo de risco com estas informações.