pankki haluaa tietää, miten likviditeettitilanteemme on nyt, mitä minun pitää toimittaa

Maksuvalmiuden on osa jatkuvaa asiakastarkastusta

Pankki kysyy tämän osana jatkuvaa asiakastarkastusta, ei siksi, että asiakassuhteessa olisi jotain vialla. Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain mukaan pankin on pidettävä asiakkaan riskiprofiilia ajan tasalla, ja nykyinen maksuvalmiusasema on siinä yleinen osa. Yrityksissä, joilla on vaihtelevat kassavirrat – kausilakeiset myyntitulot, pitkät hankkeet, suuret varaston arvot – pankki haluaa nähdä, että yritys pystyy täyttämään lyhyen aikavälin velvoitteensa. Tämä ei ole luottokelpoisuuden arviointi kuten tosiasiallisten edunsaajien,vaan hetkellinen tilannekuva: kuinka paljon vapaasti käytettävissä olevia varoja on, ja miten se suhteutuu lyhytaikaisiin velkoihin.

Mitä yleensä voit toimittaa: viimeaikaisen likvidien varojen yhteenvedon, pankkitilin saldotiedot pankissa/pankeissa, joissa asiakkaasi on asiakas, ja mahdollisesti lyhyen ennusteen kassavirrasta tuleville kuukausille. Jotkut pankit kysyvät myös pankkisuhteiden lukumäärää ja tyyppiä, mikä on päällekkäinen kysymyksen millä pankeilla yritys pitää tilejäkanssa. Jos sinulla ei ole käytettävissä olevia nykyisiä lukuja, on yleisempää mainita viimeksi vahvistetut vuosittaiset luvut perustaksi kuin antaa arviota – vertaa tätä kysymykseen tilinpäätökset on talletettu, jossa koskee myös: talletettu asiakirja on ainoa kovaa todistetta.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Jatkuvan asiakastietotarpeen velvoite on säännelty Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa laissa. Laki velvoittaa pankin arvioimaan asiakkaan riskejä paitsi alkuvaiheessa myös suhteen kestäessä sekä päivittämään arvioita säännöllisesti; likviditeettikysymys kuuluu tähän kausittaiseen päivitykseen. Erityistä artiklaa, joka pakottavasti vaatii likviditeettilukua, ei ole; pankki täydentää sillä omaa riskimalliaan.