banka chce vědět, jak je na tom aktuálně naše likvidita, co musím dodat

Likvidita je součástí průběžného zkoumání klienta

Banka se na to ptá jako součást průběžného zkoumání klienta, nikoliv proto, že by na vztahu něco nebylo v pořádku. Podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu musí banka udržovat aktuální rizikový profil svého klienta a aktuální pozice likvidity je běžnou součástí tohoto procesu. U podniků s kolísavými peněžními toky — sezónní tržby, dlouhodobé projekty, velké zásoby — chce banka vidět, že podnik může splácet své krátkodobé povinnosti. Nejedná se o úvěrové hodnocení jako u úvěrové hodnocení, ale snímek v daném okamžiku: kolik je k dispozici volně dostupných prostředků a jak se to poměřuje vůči krátkodobým dluhům.

Co obvykle můžeš předložit: nedávný přehled likvidních prostředků, stav běžného účtu u banky (bank), kde je tvůj klient, a případně krátkou prognózu cash flow na příští měsíce. Některé banky se také ptají na počet a typ bankovních vztahů, což se překrývá s otázkou u kterých bank podnik vede účty. Nemáš-li k dispozici aktuální údaj, je obvyklejší vycházet z posledně stanoveného účetního výsledku jako z podkladu než dávat odhad — porovnej to s otázkou na roční výkazy byly deponovány, kde platí také: deponovaný dokument je jediným konkrétním důkazem.

Odkud to vyplývá: ověřování klientů podle Wwft

Povinnost průběžného prověřování klienta je uvedena v Zákoně o prevenci praní peněz a financování terorismu. Tento zákon ukládá bance povinnost posuzovat rizika klienta nejen na počátku, ale také po dobu trvání vztahu, a dotaz na likviditu se řadí do tohoto periodického aktualizování. Neexistuje žádný samostatný článek, který by výslovně předepisoval likvidační číslo; banka si své vlastní rizikový model doplňuje tímto údajem.