banka chce vedieť, ako je to s našou likviditou, čo musím poskytnúť

Likvidita je súčasťou prebiehajúceho skúmania klienta

Banka sa to pýta ako súčasť prebiehajúceho skúmania klienta, nie preto, že by bolo niečo zlé na vzťahu. Podľa Zákona o zamedzovaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu musí banka udržiavať aktuálny profil rizika klienta, a aktuálna pozícia likvidity je jeho bežnou súčasťou. V prípade podnikov s kolísavými peňažnými tokmi — sezónne tržby, dlhodobé projekty, veľké záväzky v zásobách — chce banka vidieť, že podnikanie môže krátkodobě splniť svoje povinnosti. To nie je úverové hodnotenie ako pri úverové hodnotenieale prehľad v danom čase: koľko voľne disponibilných prostriedkov existuje a ako sa to vzťahuje na krátkodobé dlhy.

Čo zvyčajne môžeš poskytnúť: nedávny prehľad likvidných prostriedkov, zostatok na bežnom účte u banky, kde je tvoj klient, a prípadne krátka prognóza peňažného toku na nasledujúce mesiace. Niektoré banky sa pýtajú aj na počet a typ bankových vzťahov, čo sa prekrýva s otázkou u ktorých bánk podnik vedie účty. Ak nemáš k dispozícii aktuálnu hodnotu, je bežnejšie uviesť ako základ poslednú zistené ročné údaje ako dávať odhad — porovnaj to s otázkou, či boli výročné správy deponované, kde platí tiež: deponovaný dokument je jedinou pevnou záväznou dôkazom.

Odkiaľ to vyplýva: preverenie klientov podľa Zákona o prevenkcii legalizácie príjmov z trestnej činnosti

Povinnosť prebiehajúceho skúmania klienta je stanovená v Zákone o zamedzovaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Tento zákon banka zaväzuje, aby nielen na začiatku, ale aj počas vzťahu naďalej hodnotila riziká klienta, a likviditná otázka sa hodí do tohto periodického aktualizácie. Neexistuje samostatný článok, ktorý by predpisoval povinnosť likvidného čísla; banka si svoj vlastný model rizika dopĺňa týmto.