pank soovib teada, kuidas praegu meie likviidsusega lood, mida peaksin esitama

Likviidsus on jooksva kliendi uurimise osa

Pank küsib seda jooksva kliendi uurimise osana, mitte sellepärast, et suhtes oleks midagi valesti. Rahapesutõrje ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse alusel peab pank säilitama kliendi riskiprofiili ajakohasena, ja praegune likviidsuspositsioon on selle tavapärane osa. Ettevõtete puhul, kellel on kõikuv rahavoog — hooajaline käive, pikad projektid, suured kaubavarude positsioonid — soovib pank näha, et ettevõte suudab lühiajaliselt oma kohustusi täita. See ei ole krediidihinnang nagu krediidireiting, vaid hetktõmmis: kui palju on vabu käsutusse antavaid vahendeid ja kuidas see seostub lühiajaliste võlgadega.

Mida tavaliselt saab esitada: varasemate likviidsete vahendite ülevaade, arvelduskonto seis pankades, kus sinu klient on, ja võimalusel lühike prognoosis rahavoo kohta järgmisteks kuudeks. Mõned pangad küsivad ka panksuhetuste arvu ja liigi kohta, see kattub küsimusega millistel pangadel ettevõttel kontod on. Kui sul pole praegust numbrit saadaval, siis on tavapärasem nimetada viimati kindlaksmääratud aastaarvusid alusena kui anda hinnang — võrdle seda küsimusega, kas aastaarvousid on esitatud, kus kehtib ka: esitatud dokument on ainus tugev tõend.

Kust see tuleneb: klienditutvustamine seaduse Wwft alusel

Jooksva kliendi uurimise kohustus on sätestatud Rahapesutõrje ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduses. See seadus kohustab panka mitte ainult suhte alguses, vaid ka selle ajal pidevalt hinnata kliendi riske ning likviidsuseküsimus sobib sellesse perioodilisse värskendamisse. Puudub eraldi artikkel, mis nõuaks likviidsusnumbrit; pank täiendab sellega oma riskimudelit.