el banco quiere saber cómo está nuestra liquidez actualmente qué debo presentar

La liquidez es parte de la investigación continua del cliente

El banco pregunta esto como parte de la investigación continua del cliente, no porque haya algo mal en la relación. Conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, un banco debe mantener actualizado el perfil de riesgo de un cliente, y la posición de liquidez actual es una parte común de esto. En empresas con flujos de caja variables —ventas estacionales, proyectos largos, grandes posiciones de inventario— el banco quiere ver que la empresa puede cumplir con sus obligaciones a corto plazo. Esto no es una evaluación crediticia como en el caso de evaluación crediticiasino una instantánea: cuántos fondos disponibles hay, y cómo se relaciona esto con las deudas a corto plazo.

Lo que generalmente puedes proporcionar: un resumen reciente de fondos líquidos, el estado de la cuenta corriente en el banco o bancos donde tu cliente es cliente, y posiblemente un breve pronóstico del flujo de caja para los próximos meses. Algunos bancos también preguntan por el número y tipo de relaciones bancarias, lo que se superpone con la pregunta en qué bancos mantiene cuentas la empresa. Si no tienes una cifra actualizada disponible, es más común hacer referencia a las últimas cifras anuales establecidas como base que dar una estimación — compáralo con la pregunta de si los estados financieros han sido depositados, donde también se aplica: el documento depositado es la única prueba contundente.

De dónde surge esto: la investigación de clientes según la Wwft

La obligación de realizar investigación continua del cliente está establecida en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esta ley obliga al banco no solo al inicio, sino también durante la relación a seguir evaluando los riesgos de un cliente, y una pregunta sobre liquidez encaja en esta actualización periódica. No hay un artículo separado que requiera obligatoriamente una cifra de liquidez; el banco complementa su propio modelo de riesgo con esto.