bank chce wiedzieć, jak stoi teraz nasza płynność finansowa, co powinienem dostarczyć

Płynność jest częścią bieżących badań klienta

Bank pyta o to w ramach bieżących badań klienta, a nie dlatego, że coś jest nie tak z relacją. Zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu bank musi utrzymywać aktualne ryzyko profilu klienta, a aktualna pozycja płynności jest powszechną częścią tego. W przypadku przedsiębiorstw o zmiennych przepływach pieniężnych — przychody sezonowe, długoterminowe projekty, duże pozycje zapasów — bank chce widzieć, że przedsiębiorstwo może spełnić swoje zobowiązania w krótkim terminie. To nie jest ocena kredytowa jak w przypadku ocena kredytowa, ale chwila obecna: ile dostępnych środków wolnych i jak to się ma do zobowiązań krótkoterminowych.

Co zwykle możesz dostarczyć: ostatni przegląd środków płynnych, saldo rachunku bieżącego w banku (bankach), w którym Twój klient prowadzi konto, i ewentualnie krótką prognozę przepływów pieniężnych na kolejne miesiące. Niektóre banki pytają również o liczbę i rodzaj relacji bankowych, co pokrywa się z pytaniem u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki. Jeśli nie masz dostępnych aktualnych liczb, bardziej zwyczajowe jest powołanie się na ostatnio ustalone wyniki roczne jako podstawę niż podawanie szacunków — porównaj to z pytaniem dotyczącym rachunki roczne zostały zdeponowane, gdzie również obowiązuje: zdeponowany dokument jest jedynym twardym dowodem.

Skąd to wynika: badanie klienta na podstawie Wwft

Obowiązek prowadzenia bieżącego badania klienta zawiera się w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta zobowiązuje bank nie tylko na początkowym etapie, ale również w trakcie trwania relacji do ciągłej oceny ryzyka związanego z klientem, a zapytanie dotyczące płynności wpisuje się w tę okresową aktualizację. Nie ma oddzielnego artykułu, który obligatoryjnie wymaga wskaźnika płynności; bank uzupełnia swój własny model ryzyka tymi danymi.