bank vil vide, hvordan det nu står til med vores likviditet — hvad skal jeg fremlægge

Likviditet er en del af det igangværende kundeundersøgelse

Banken spørger om dette som en del af den igangværende kundeundersøgelse, ikke fordi der er noget galt med forholdet. I henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme skal en bank holde en kundes risikoprofil ajour, og den aktuelle likviditetsstilling er en almindelig del heraf. For virksomheder med svingende pengestrømme — sæsonbetinget omsætning, lange projekter, store lagerpositioner — ønsker banken at se, at virksomheden kan opfylde sine forpligtelser på kort sigt. Det er ikke en kreditvurdering som ved kreditvurderingmen et øjebliksbillede: hvor meget disponibelt kapital er der, og hvordan forholdes det sig til de kortfristede gældsforpligtelser.

Hvad du sædvanligvis kan levere: en nylig oversigt over likvide midler, kontoen hos banken(erne) hvor din klient er kunde, og eventuelt en kort prognose for pengestrømmen for de kommende måneder. Nogle banker spørger også efter antal og type bankforbindelser, hvilket overlapper med spørgsmålet hvilke banker virksomheden har konti vedHvis du ikke har et aktuelt tal til rådighed, er det mere almindeligt at nævne de senest fastsatte årlige tal som grundlag end at give et estimat — sammenlign dette med spørgsmålet om årsregnskaberne er deponerethvor det også gælder: det deponerede stykke er det eneste hårde bevis.

Hvor dette kommer fra: due diligence efter Wwft

Forpligtelsen til igangværende kundeundersøgelse fremgår af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Denne lov forpligter banken til ikke kun ved etablering, men også i løbet af forholdet at fortsætte med at vurdere en kundes risici, og et likviditetsspørgsmål passer ind i denne periodiske opdatering. Der er ingen separat artikel, der foreskriver et likviditetscijfer; banken supplerer sin egen risikomodel med dette.