ние искаме кредитен лимит и трябва да го обосновем, какво пишa

Обосновката на кредитната граница се основава на паричния поток, а не на оборота

Банката желае при кредитна граница преди всичко да види, че предприятието е в състояние да носи лихвите и амортизацията, и при това разглежда текущия паричен поток, потреблението на работен капитал и гаранциите, които стоят срещу границата. Обосновката, която показва само оборота или портфейла от поръчки, обикновено е недостатъчна: банката пита за прогнози относно ликвидността, развитието на длъжниците и кредиторите, и често за средния срок на плащане на доставчиците, защото това казва нещо за това колко работен капитал компанията вече паркира при други. Цифри от собственото изследване на клиентите на банката — данните за "Запознайте се с вашия клиент" (Know Your Customer), които вече са регистрирани при кредитната връзка по Wwft — обикновено не трябва да се подават повторно, но последните годишни цифри обикновено трябва, дори и ако вече са депозирани в търговския регистър.

Освен финансовото обоснование, банката често пита и за структурата зад молбата: кой фактически носи кредитното решение и кой е гарант. Това засяга въпроса кои са крайните полезни собственици на предприятието, особено при нова или повишена лимита, тъй като банката трябва да актуализира проучването на клиентите. Ако компанията все още няма актуален рейтинг или одиторско становище, тогава отговорът не е "не", а обяснение: какъв номер всъщност е налице и от кога. Липсващ документ не трябва да бъде препятствие, ако банката вижда защо липсва и какво е налично вместо него.

Основание: Wwft-проверка на клиента и Handelsregisterwet

Задължението на банката да поиска обосновка не произтича от кредитен регламент, а от текущото проучване на клиентите по Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма: банката трябва да може да обясни търговските отношения и произхода на средствата, дори и след отпускането на кредита. Данните за годишни цифри и управление, които банката поиска, са отчасти вече записани по Закона за търговския регистър от 2007 г.; това, което вече е депозирано там, банката може да проверява без компанията самата да го предоставя.