požadujeme kreditný limit a musíme ho zdôvodniť, čo napíšem

Zdôvodnenie úverového limitu sa opiera o cashflow, nie o tržby

Banka chce pri úverovom limite predovšetkým vidieť, že podnik je schopný niesť úroky a splátky, a pri tom sa pozerá na aktuálny cashflow, viazanosť pracovného kapitálu a záväznosti, ktoré sú proti limitu. Zdôvodnenie, ktoré ukazuje len tržby alebo portfólio objednávok, je zvyčajne nedostatočné: banka sa pýta na prognózy likvidity, vývoj pohľadávok a záväzkov, a často na priemerná lehota splatnosti voči dodávateľom, pretože to hovorí o tom, koľko pracovného kapitálu podnik už parkuje u iných. Údaje z vlastného klientského prieskumu banky — údaje "Poznaj svojho klienta", ktoré sú už zaznamenané pri úverovom vzťahu podľa zákona o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu — zvyčajne netreba znova dodávať, ale nedávne ročné výsledky hej, aj keď sú už vložené v obchodnom registri.

Okrem finančného zdôvodnenia sa banka často pýta aj na štruktúru za žiadosťou: kto skutočne niesie rozhodnutie o úvere a je zárukou. To sa týka otázky kto sú konečnými vlastníkmi podniku, najmä pri novom alebo zvýšenom limite, pretože banka musí aktualizovať klientský prieskum. Ak má podnik stále neaktuálne hodnotenie alebo audítorskú správu, odpoveď nie je "nie", ale vysvetlenie: ktoré číslo je dostupné a od kedy. Chýbajúci dokument nemusí byť prekážkou, ak banka vidí, prečo chýba a čo je namiesto toho dostupné.

Právny základ: Wwft skúmanie klienta a Zákon o obchodnom registri

Povinnosť banky požadovať zdôvodnenie nevychádza z úverového poriadku, ale z pokračujúceho klientského prieskumu zákona o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu: banka musí byť schopná vysvetliť obchodný vzťah a pôvod prostriedkov, aj po poskytnutí úveru. Údaje o ročných výsledkoch a vedení, ktoré banka požaduje, sú čiastočne už zaznamenané v zmysle Zákona o obchodnom registri 2007; to, čo je tam už vložené, môže banka overiť bez toho, aby to podnikateľ sám musel dodať.