vi ansøger om en kreditlimit og skal underbygge den, hvad skriver jeg

Dokumentation af kreditlimit er baseret på pengestrøm, ikke på omsætning

Banken ønsker ved et kreditlimit primært at se, at virksomheden kan dække renter og afdrag, og ser herved på den løbende pengestrøm, arbejdskapitalbelastningen og de sikkerheder, der ligger til grund for limitet. Dokumentation, der kun viser omsætningen eller ordreporteføljen, er normalt utilstrækkelig: banken spørger til likviditetsprognoser, udviklingen af debitorer og kreditorer, og ofte til den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandørerfordi det siger noget om, hvor meget arbejdskapital virksomheden allerede parkerer hos andre. Tal fra bankens eget klientundersøgelse — de "Know Your Customer"-oplysninger, der allerede er fastlagt ved kreditforholdet i henhold til hvidvaskloven — behøver normalt ikke at blive indsendt igen, men de seneste årsregnskaber normalt vel, selv hvis de allerede er deponeret i handelsregisteret.

Ud over den finansielle dokumentation spørger banken ofte også til strukturen bag ansøgningen: hvem der faktisk bærer kreditbeslutningen og yder garanti. Det vedrører spørgsmålet hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejereisær ved et nyt eller øget limit, fordi banken så skal opdatere klientundersøgelsen. Hvis virksomheden endnu ikke har en aktuel rating eller revisorpåtegning, er svaret ikke "nej" men en præcisering: hvilket tal der dog foreligger, og fra hvornår. Et manglende dokument behøver ikke at være en hindring, hvis banken ser, hvorfor det mangler, og hvad der i stedet er tilgængeligt.

Grundlag: Wwft-kundeundersøgelse og Erhvervsstyrelsesloven

Bankens forpligtelse til at anmode om dokumentation kommer ikke fra en kreditreglement, men fra løbende klientundersøgelse i henhold til hvidvaskloven: banken skal kunne redegøre for forretningsforholdet og oprindelsen af midler, også efter kreditten er stillet til rådighed. Oplysningerne om årsregnskaber og ledelse, som banken anmoder om, er dels allerede fastlagt i henhold til handelsregisterloven 2007; hvad der allerede er deponeret der, kan banken verificere uden at iværksætter selv skal indsende det.