žádáme o úvěrový limit a musíme ho podepřít, co mám napsat

Zdůvodnění úvěrového limitu se opírá o cashflow, nikoli o obrat

Banka chce u úvěrového limitu především vidět, že podnik je schopen nést úroky a splátky, a přitom se dívá na aktuální cashflow, vázanost pracovního kapitálu a záruky stojící za limitem. Zdůvodnění, které ukazuje pouze obrat nebo portfolium objednávek, je obvykle nedostatečné: banka se ptá na prognózy likvidity, vývoj pohledávek a závazků, a často také na průměrná splatnost vůči dodavatelům, protože to vypovídá o tom, kolik pracovního kapitálu podnik již parkuje jinde. Údaje z klientského průzkumu banky samotné — údaje "Know Your Customer", které jsou již zaznamenány v úvěrovém vztahu podle Wwft — obvykle není třeba znovu předkládat, ale nedávné roční údaje obvykle ano, i když jsou již deponovány v obchodním rejstříku.

Kromě finančního zdůvodnění se banka často ptá také na strukturu stojící za žádostí: kdo fakticky nese rozhodnutí o úvěru a ručí. To se týká otázky kdo jsou konečnými vlastníky podniku, zejména v případě nového nebo zvýšeného limitu, protože banka pak musí aktualizovat klientský průzkum. Pokud podnik ještě nemá aktuální rating nebo výpis od účetního, odpověď není "ne" ale vysvětlení: jaké číslo je k dispozici a odkdy. Chybějící část nemusí být překážkou, pokud banka vidí, proč chybí a co je k dispozici místo ní.

Právní základ: Identifikace klienta podle Wwft a zákon o obchodním rejstříku

Povinnost banky požadovat zdůvodnění nevyplývá z úvěrových podmínek, ale z průběžného klientského průzkumu Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu: banka musí být schopna vysvětlit obchodní vztah a původ prostředků, také po poskytnutí úvěru. Údaje o ročních výsledcích a vedení, které banka požaduje, jsou částečně již zaznamenány podle Zákona o obchodním rejstříku 2007; co je tam již deponováno, může banka ověřit bez toho, aby to podnikatel sám musel předložit.