ζητούμε ένα όριο πίστης και πρέπει να το τεκμηριώσουμε τι γράφω

Η τεκμηρίωση του ορίου πίστης στηρίζεται στη ταμειακή ροή, όχι στον κύκλο εργασιών

Η τράπεζα θέλει, σε ένα όριο πίστης, να δει ότι η επιχείρηση μπορεί να καλύψει τους τόκους και την αποπληρωμή, και για το σκοπό αυτό εξετάζει τη τρέχουσα ταμειακή ροή, το δεσμευμένο κεφάλαιο κίνησης και τις εξασφαλίσεις που αντιστοιχούν στο όριο. Η τεκμηρίωση που δείχνει μόνο τον κύκλο εργασιών ή το χαρτοφυλάκιο παραγγελιών είναι συνήθως ανεπαρκής: η τράπεζα ζητά προβλέψεις ρευστότητας, την εξέλιξη των απαιτήσεων και των υποχρεώσεων, και συχνά ο μέσος όρος των όρων πληρωμής προς τους προμηθευτές, γιατί αυτό λέει κάτι για το πόσο κεφάλαιο κίνησης η επιχείρηση ήδη παρκάρει αλλού. Στοιχεία από τη δική της έρευνα πελατών της τράπεζας — τα δεδομένα "Γνώση του Πελάτη" που έχουν ήδη καταγραφεί στη σχέση πίστωσης σύμφωνα με το Wwft — συνήθως δεν χρειάζεται να υποβληθούν ξανά, αλλά τα πρόσφατα ετήσια στοιχεία συνήθως χρειάζονται, ακόμη κι αν έχουν ήδη κατατεθεί στο εμπορικό μητρώο.

Εκτός από την οικονομική τεκμηρίωση, η τράπεζα συχνά ζητάει επίσης πληροφορίες σχετικά με τη δομή πίσω από την αίτηση: ποιος φέρει πραγματικά την απόφαση πίστωσης και ποιος αναλαμβάνει ευθύνη. Αυτό θίγει το ερώτημα ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης, ιδίως σε περίπτωση νέας ή αυξημένης ορίου, επειδή η τράπεζα πρέπει να ενημερώσει τη διερεύνηση της πελατείας. Εάν η εταιρεία δεν διαθέτει ακόμη τρέχουσα αξιολόγηση ή δήλωση ελέγχου, τότε η απάντηση δεν είναι "όχι" αλλά μια διευκρίνιση: ποιο στοιχείο υπάρχει και από πότε. Ένα ελλείπον στοιχείο δεν χρειάζεται να αποτελέσει εμπόδιο εάν η τράπεζα δει γιατί λείπει και τι είναι διαθέσιμο αντί αυτού.

Βάση: Διερεύνηση πελατών Wwft και Νόμος για το Εμπορικό Μητρώο

Η υποχρέωση της τράπεζας να ζητήσει τεκμηρίωση δεν προέρχεται από κανονισμό πίστης αλλά από τη συνεχή διερεύνηση της πελατείας της Νόμου για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας: η τράπεζα πρέπει να μπορεί να εξηγήσει την επιχειρηματική σχέση και την προέλευση των κεφαλαίων, ακόμη και μετά τη χορήγηση του δανείου. Τα στοιχεία σχετικά με τα ετήσια στοιχεία και τη διοίκηση που ζητά η τράπεζα είναι εν μέρει ήδη καταχωρημένα σύμφωνα με το Νόμο για το Εμπορικό Μητρώο του 2007· αυτό που είναι ήδη κατατεθειμένο εκεί είναι δυνατόν για την τράπεζα να επαληθεύσει χωρίς ο επιχειρηματίας να το υποβάλει ξανά.