tražimo kreditnu liniju i trebamo je obrazložiti što napišem

Obrazloženje kreditne linije oslanja se na novčani tok, a ne na prihod

Banka želi vidjeti da poduzeće može nositi kamate i otplate kreditne linije, te gleda pri tome na tekući novčani tok, angažiranje radnog kapitala i osiguranja koja stoje nasuprot liniji. Obrazloženje koje pokazuje samo prihod ili portfelj narudžbi obično je nedostatno: banka pita o prognozama likvidnosti, razvoju potraživanja i obveza, i često o prosječan rok plaćanja dobavljačimajer to govori o tome koliko radnog kapitala poduzeće već parkira kod drugih. Podaci iz istraživanja klijentele koju je provela sama banka — "Know Your Customer" podaci koji su već uključeni u kreditnu relaciju prema Wwft — obično se ne trebaju ponovno dostaviti, ali nedavni godišnji brojevi obično trebaju, čak i ako su već deponirani u trgovinski registar.

Uz financijsko obrazloženje, banka često pita i o strukturi iza zahtjeva: tko stvarno nosi kreditnu odluku i jamči za nju. To se tiče pitanja tko su konačni korisnici poduzećajer banka tada mora ažurirati istraživanje klijentele. Ako poduzeće nema aktualnu rejtingovnu ocjenu ili revizorsku izjavu, odgovor nije "ne" nego pojašnjenje: koji je broj dostupan, i od kada. Nedostajući dokument ne mora biti prepreka ako banka vidi zašto nedostaje i što je dostupno umjesto njega.

Pravna osnova: Wwft provjera klijenta i Zakon o trgovačkom registru

Obveza banke da traži obrazloženje ne potječe iz kreditnog pravilnika nego iz stalnog istraživanja klijentele prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma: banka mora moći objasniti poslovnu relaciju i izvor sredstava, čak i nakon odobravanja kredita. Podaci o godišnjim brojevima i upravi koje banka traži djelomično su već uključeni prema Zakonu o trgovinskom registru 2007.; ono što je tamo već deponirano, banka može provjeriti bez da poduzetnik to sam mora dostaviti.