hitellimitet igényelünk és azt alá kell támasztani, mit írjak

A hitelkeret indoklása a cashflow-ra, nem a bevételre támaszkodik

A bank hitelkeret esetén mindenekelőtt azt szeretné látni, hogy a vállalkozás képes kamatot és törlesztést fizetni, és ehhez az aktuális cashflow-t, a munkakapitál-szükségletet és a keretkötöt biztosítékokat vizsgálja. Az olyan indoklás, amely csak a bevételt vagy a megrendelésállományt mutatja, általában nem elegendő: a bank likviditásprognózisokat, a követelések és kötelezettségek alakulását, és gyakran az az átlagos fizetési határidő a szállítók felékér, mivel ez azt mutatja, hogy a vállalkozás mennyi munkakapitált parkol másutt. A bank saját ügyfél-vizsgálatából származó adatok — az "Ügyféladatok ismerete" információ, amely már a hitelkapcsolat keretében rögzítésre került a Wwft alapján — általában nem szükséges újra benyújtani, de a legutóbbi éves számadatok általában igen, akkor is, ha azok már a kereskedelmi nyilvántartásban letétbe helyezésre kerültek.

A pénzügyi indoklás mellett a bank gyakran az ajánlat mögötti szerkezetre is rákérdez: ki hozza meg a hitelhatározatot és áll kezesség. Ez az kik a vállalkozás végső haszonélvezőikérdéshez kapcsolódik, különösen új vagy emelt keret esetén, mivel a bank az ügyfél-vizsgálatot frissítenie kell. Ha a vállalkozásnak még nincs aktuális értékelése vagy könyvvizsgálói tanúsítványa, akkor a válasz nem "nem", hanem egy magyarázat: milyen szám áll rendelkezésre, és mióta. A hiányzó adat nem feltétlenül zavaró tényező, ha a bank látja, miért hiányzik, és mi áll helyette rendelkezésre.

Alap: Wwft ügyfélfelderités és a Kereskedelmi Nyilvántartásról szóló 2007. évi törvény

A bank azon kötelezettsége, hogy indoklást kérjen, nem egy hitelszabályzatból, hanem a pénzügyi intézmények pénzmosás és terrorista finanszírozás megelőzéséről szóló törvény szerinti folyamatos ügyfél-vizsgálatból ered: a banknak a kereskedelmi kapcsolatot és a szerzet nyilvántartására vonatkozóan a Handelsregisterwet 2007 már rögzített információkat, valamint amit már letétbe helyeztek, a bank ellenőrizheti anélkül, hogy az vállalkozónak azt még egyszer be kellene nyújtania.